Každý chce pravidelně spořit, aby zvýšil hodnotu vlastního majetku. V praxi je ovšem obtížné jednat tak, aby na konci měsíce ještě zbyly nějaké peníze. Pravidlo 50-30-20 se ukázalo jako velmi užitečné při spravování vlastních financí a při práci na budování majetku. Klíčem k úspěchu je vědomé hospodaření s dostupnými finančními zdroji. Nájem, auto, jídlo a pak ještě spořit? Je to vůbec možné? Vaše čistá mzda se podle pravidla 50-30-20 rozdělí do tří složek: Fixní náklady, volný čas a úspory. To znamená, že 50% jde na fixní náklady, 30% je k dispozici na volnočasové aktivity a zábavu a 20% čistého příjmu se odloží na spoření.

50%: Fixní náklady

Polovina vašeho čistého příjmu slouží k pokrytí fixních měsíčních nákladů. Co patří k fixním nákladům? Nájemné, elektřina, internet, mobil, potraviny, poplatky, pojištění a další fixní výdaje jsou zahrnuty do fixních nákladů.  Jak se zde dá ušetřit?

• Porovnejte si tarify telefonu, elektřiny, internetu a pojištění na spotřebitelských portálech. Možná najdete levnější poskytovatele. U pojištění dodržujte výpovědní lhůty.
• Příliš mnoho pojistek? Někdy je výhodnější pojistit více plnění u jedné pojišťovny. Jsou nutná všechna pojištění?
• Projděte si situaci spojenou s byldením. Je nájem moc vysoký? Přichází v úvahu přestěhování do levnějšího regionu? Měl by se letos realizovat bazén plánovaný ve vlastním domě?
• Které fixní náklady jsou pro život nezbytné? Existují nějaké kategorie, které lze snadno vynechat?

30%: Volný čas

30% čistého příjmu je vyhrazeno pro vlastní potřeby a přání. Z tohoto rozpočtu jsou financovány koníčky, kultura, návštěvy restaurací a nákupy. Doporučujeme si pro tuto kategorii založit knihu na domácí účetnictví. Budete mít přehled o všech výdajích a snáze najdete příležitosti, jak ušetřit. Opravdu je nutné kupovat si každý den po cestě do práce kávu „Coffee to go“? Nebo můžete investovat do trendy termohrnku a vzít si svou oblíbenou kávu z domova s sebou. Další možnosti: Společné sledování filmů večer s přáteli místo chození do kina, vaření doma místo jídla v restauraci a tak dále. Každý, kdo si vede účetnictví o svých výdajích, může rychle zjistit, kterým nákladům se lze vyhnout a kde lze ušetřit.

20%: Spoření

Pětina čistého příjmu se uspoří nebo použije na splácení případných dluhů. Tato rezerva není důležitá pouze pro tvorbu aktiv. Nezbytná je rezerva, tzv. finanční „polštář pro jistotu“, na neočekávané výdaje. Kdykoliv se může stát, že se porouchá pračka nebo bude nutné opravit auto. S dostatečnými rezervami hladce zvládnete krátkodobé krize, aniž byste se dostali do dluhové pasti. V lepším případě slouží 20% čisté mzdy k vybudování kapitálu, bez ohledu na to, zda se spoří na soukromé důchodové zabezpečení nebo na budoucí pořízení nemovitosti. Pro průběžné spoření se doporučuje automaticky převádět spořenou částku na spořicí účet. Ten lze použít k zajištění spořicích plánů také pro fyzické zlato a diverzifikovaná portfolia akcií.

Pravidlo 50-30-20: Příklad

S měsíčním čistým příjmem ve výši 2 500 EUR je rozpočet následující:

• 1250 EUR na fixní náklady,
• 750 EUR na volný čas,
• 500 EUR na úspory (odpovídá 6000 EUR za rok)

V případě náhlého platebního závazku ve výši 2 000 EUR zůstane na spořicím účtu na konci roku stále ještě 4 000 EUR. Celých 9 000 EUR je k dispozici na všechny ty věci, které vám přinášejí spoustu radosti. Spoření a radost ze života se tedy vzájemně nevylučují. Spoření spíše znamená, že si můžete mnohem více užívat života, protože vždy můžete stavět na železné rezervě.

©Adobestock