Mindenki szeretne rendszeresen takarékoskodni, hogy saját vagyont hozzon létre. A gyakorlatban azonban nehéz úgy gazdálkodni, hogy a hónap végére is maradjon a fizetésből. Hasznos lehet az 50-30-20-as szabály a pénzügyek nyomon követéséhez és a vagyon növeléséhez. A siker kulcsa a rendelkezésre álló pénzügyi forrásokkal folytatott tudatos gazdálkodás. Lakásbérleti díj, autó, élelmiszer és még megtakarítás is? Lehetséges ez egyáltalán? Az 50-30-20-as szabály három költségrészre osztja a nettó fizetést: állandó költségek, szabadidős költségek, megtakarítási rész. Ez azt jelenti, hogy 50% az állandó költségekre megy el, 30% a szabadidős tevékenységekre fordítható és a nettó bevétel 20%-a megtakarítás.

50 %: Állandó költségek

Nettó bevételének fele a havi állandó költségeket fedezi. Melyek az állandó költségek? Lakásbérleti díj, áram, internet, mobiltelefon, élelmiszer, díjak, biztosítások és egyéb állandó költségek.  Hol van itt megtakarítási lehetőség?

• Hasonlítsa össze a telefon-, áram-, internet- és biztosítási díjakat a fogyasztói portálok segítségével. Lehet, hogy talál kedvezőbb áron szolgáltatást. A biztosításoknál vegye figyelembe a felmondási időket.
• Túl sokat fizet ki biztosításra? Néha kedvezőbb több szolgáltatást ugyanannál a biztosítónál biztosítani. Van-e szükségem minden meglévő biztosításomra?
• Tekintse át lakáshelyzetét. Túl magas a lakásbérleti díj? Elképzelhető, hogy kedvezőbb árú környékre költözik? Muszáj megvalósítani a háza kertjébe tervezett úszómedencét még az idén?
• Milyen állandó költségek nélkülözhetetlenek a megélhetéshez? Vannak olyan kategóriák, amelyek könnyű szívvel elhagyhatók?

30 %: Szabadidő

A nettó bevétel 30%-a saját szükségletei és kívánságai szerint költhető el. Ebből a költségvetési részből finanszírozza a hobbikat, a kultúrát, az étteremlátogatásokat és a shoppingolást. Célszerű ehhez a kategóriához háztartási naplót vezetni. Így minden kiadást szemmel tarthat és könnyebben talál megtakarítási lehetőségeket. Biztos, hogy munkába menet közben, valamilyen elárusító helyen kell megvenni a reggeli kávét? Vagy vesz magának egy trendi bögrét és otthonról viszi magával kedvenc kávéját. További lehetőségek: Streaming-estek a barátokkal moziba menet helyett, magunknak főzünk étteremben étkezés helyett stb. Aki háztartási naplót vezet a kiadásairól, gyorsan átlátja, hogy milyen költségek kiadásáról lehet lemondani és hol lehet takarékoskodni.

20 %: Takarékoskodás

A nettó jövedelem 20 %-át megtakarítjuk vagy adósságtörlesztésre fordítjuk. Ez a tartalék nem csak a vagyonképzés szempontjából fontos. A váratlan kiadásokhoz is elengedhetetlen a pénzügyi „biztonsági kibéleltség”. Elromolhat a mosógép vagy az autót kell javítóműhelybe vinni. Megfelelő mennyiségű pénztartalékkal könnyen kezelhetők a rövid távú válságok adósságcsapdába kerülés nélkül. A nettó kereset 20 %-a legjobb esetben a tőkefelhalmozást szolgálja. Ez lehet akár magánnyugdíj-előtakarékosság vagy későbbi ingatlanvásárlásra történő takarékoskodás. A folyamatos takarékoskodáshoz célszerű a megtakarítási összeget automatikusan megtakarítási számlára utalni. Ez felhasználható fizikai aranyba és diverzifikált részvényportfóliókba fektetéssel történő megtakarításokra.

Vegyünk egy példát

2500 euró havi nettó jövedelemmel a következő kiadástervezés készíthető el:

• 1250 € állandó költségek
• 750 € szabadidős költségek
• 500 euró megtakarítás (évi 6000 euró)

Ha váratlanul 2000 euró fizetési kötelezettsége jelentkezik, az év végére így is 4000 euró marad a megtakarítási számláján. A szabadidős költségrésszel évente összesen 9000 euró áll rendelkezésre olyan dolgokra, amelyeket különösen szeret. Tehát nem zárja ki egymást a megtakarítás és az élet élvezete. A megtakarítás inkább azt jelenti, hogy sokkal jobban élvezheti az életet, mert van olyan tartaléka, amelyre építhet.

© Adobestock