Takarékossági világnap – A pénzügyi oktatásnak nagyobb hangsúlyt kellene kapnia

Partner Bank Akademie Michael Hanak

Hiába az alacsony megtakarítási kamatok, a takarékosság még ma is gyakori téma. Annak érdekében, hogy időskorban is megőrizhessük anyagi helyzetünket és életszínvonalunkat, fontos, hogy a takarékbetétkönyvön kívül más lehetőségeket is megismerjünk.

A tanácsadás bővíti a pénzügyi ismereteket

Mag. Michael Hanak, a Partner Bank Akadémia vezetője a következőképpen magyarázza a pénzügyi oktatás szükségességét:

Michael Hanak
Mag. Michael Hanak

„Ha pénzről van szó, a tanácsadás elengedhetetlen. A jó tanácsadáshoz minőségi képzésben részt vett befektetési tanácsadókra van szükség. Ez a szolgáltatás a jövőben is fontos szerepet fog játszani. Különösen az alacsony kamatok idején vált szükségessé az előtakarékosság újragondolása minden jövedelmi szint esetében. Ezért a Partner Banknál tudatosan összpontosítunk a tanácsadói csapat alapos képzésére és továbbképzésére. Ehhez duális, azaz online és offline formában zajló képzést biztosítunk. Ez rugalmassá tesz minket, és figyelembe veszi a jelenlegi digitalizációs tendenciát.”

Egyre vonzóbbak az értékpapírok

Különösen a hosszú távú nyugdíj-előtakarékosság témakörében az értékpapír-befektetések napjainkban ismét nagy figyelmet kapnak, és egyre vonzóbbak. Sok befektető szükséges irányváltása fényében a személyes életkörülményeket figyelembe vevő, professzionális és teljes körű befektetési tanácsadás szintén egyre fontosabbá válik. Ez alapján a tanácsadó egyénre szabott előtakarékossági stratégiát dolgozhat ki.

Fogyasztóból tulajdonos

A takarékossági világnap az 1. Nemzetközi Takarékpénztári Kongresszusra vezethető vissza, melyet 1924 októberében tartottak.

Ennek során a megtakarítás eszméje mellett a pénzügyi oktatás előmozdítása is központi szerepet kapott. Különösen a fiataloknak javasolt pénzügyi ismereteket szerezni, és a takarékbetétkönyvön kívül más befektetési formákat is fontolóra venni.

„A fiatalok lelkesednek a nemzetközi márkákért. Ez egy jó kiindulási pont ahhoz, hogy megmutassuk nekik a „vállalati részesedésbe” mint eszközalapba történő befektetést. Ne csak a mindennapi szükségleteinket kielégítő termékeket vásároljuk meg. Az, hogy ezen vállalatok társtulajdonosai lehetünk, jó módja annak, hogy továbbadjuk a megtakarítás gondolatát. A jövőbe mutató, erős iparágak világmárkáiból álló részvényportfólió akár kisebb havi összegekkel is jó pénzügyi tartalékot képezhet. A takarékossági világnap 97 év elteltével is még mindig nagy jelentőséggel bír. Bár a megtakarítások típusai változtak, a pénzügyi tartalékok fontossága aktuálisabb, mint valaha” – mondja Andreas Fellner, a Partner Bank igazgatója.

©Partner Bank

Dr. Sarvenas Enayati
Dr. Sarvenas Enayati

29 október 2021

ÜDVÖZÖLJÜK A PARTNER BANK BLOGJÀN

Örömmel köszöntjük Önt a blogunkon! Blogunkkal hozzáférést szeretnénk Önnek nyújtani a pénz, megtakarítás, előgondoskodás és a társasági fejlődés témaköreinek sokrétű perspektívájához. Ha többet szeretne megtudni a Partner Bankról, akkor a legjobb helyen jár!

Social Media

Bejegyzések

Takarékoskodjon helyesen

Takarékoskodjon helyesen

A német nyelvű országok pénzvagyona a 2020-as koronaévben is jelentősen növekedett. Hogyan lehetséges ez, amikor a jelenlegi, hosszan tartó alacsony kamatpolitika nem jutalmazza a megtakarítást? Ennek oka a polgárok töretlen megtakarítási szorgalmában rejlik. Azonban a növekvő infláció egyre nagyobb hatással van a megtakarítások vásárlóerejére. A vásárlóerő vesztés lappangóan, fokozatosan történik, és a marginális elértéktelenedés túl könnyen elhomályosul.

A helyes takarékoskodás azt jelenti, hogy valódi növekedést vagy legalább a vásárlóerő valós fenntartását kell elérni. Paradox módon a legtöbb megtakarító a pénzt továbbra is takarékkönyvbe helyezi vagy a folyószámlán tartja. A vagyon így csak a megtakarítás takarékkönyvbe helyezésével, ill. a fogyasztásról való lemondással növekszik és nem kamatozással. A Marburgi Phillips Egyetem tanulmánya szerint a hozamok aránya a vagyonnövekedésben egy évtized alatt 71%-ról 25%-ra csökkent. Németország számára ez mindössze kilenc év alatt 130 milliárd euró veszteséget okozott. Ha a pénzbefektetés jelentős mértékben a kamatoktól függ, akkor jelenleg drasztikus reálvagyon vesztés megy végbe. A tendenciát súlyosbítja az emelkedő infláció. Az EKB nulla kamat stratégiája és a magas infláció előreláthatóan még hosszú ideig eltart, mielőtt ismét emelkednek majd a kamatok.

Takarékoskodjon hatékonyan

Szigorú takarékoskodással aligha nő tovább a vagyon. De hogyan takarékoskodhatunk hatékonyan? Professzionális befektetési tanácsadással és a befektetési termékek diverzifikálásával egyedi befektetési stratégiát fejlesztünk ki. Ilyen módon nemcsak jobb hozamok érhetők el, hanem a befektető személyes igényei is figyelembe vehetők. Az öregségi ellátás és az esetleges nyugdíjszakadék szempontjából is nagyon fontos a hatékony takarékoskodás. Egyre népszerűbb a részvényekbe történő befektetés. A részvénybefektetéssel a befektetők tulajdonosokká válnak és részesednek az adott vállalat sikerében. A takarékbetét mellett mindenképpen érdemes más befektetési formákat is közelebbről szemügyre venni. A havi megtakarítási büdzsé egy részét részvényekbe, kötvényekbe vagy ETF-ekbe lehetne fektetni. Ezek a magasabb hozamú alternatívák saját kockázatokkal járnak. A Marburgi Phillips Egyetem tanulmánya azonban azt is mutatja, hogy a hagyományos megtakarítási formák csak vélt biztonságot kínálnak. Bár a folyószámlán vagy a megtakarítási számlán szereplő összeg nominálisan nem csökken, a szorgalmas megtakarítók máris milliárdos vásárlóerőt veszítettek az elmúlt években.

Források: e-fundresearch.com, focus.de

©Adobestock

Dr. Sarvenas Enayati
Dr. Sarvenas Enayati

18 október 2021

ÜDVÖZÖLJÜK A PARTNER BANK BLOGJÀN

Örömmel köszöntjük Önt a blogunkon! Blogunkkal hozzáférést szeretnénk Önnek nyújtani a pénz, megtakarítás, előgondoskodás és a társasági fejlődés témaköreinek sokrétű perspektívájához. Ha többet szeretne megtudni a Partner Bankról, akkor a legjobb helyen jár!

Social Media

Bejegyzések

Mennyire lesz drága a jövő?

Takarékoskodjon helyesen

A szakértők hónapok óta beszélnek a lehetséges inflációról. De hogyan keletkezik az infláció, ill. a drágulás? Andreas Fellner, a Partner Bank igazgatósági tagja magyarázza el az okokat: „Először is két döntő tényező van: Az első a pénz mennyisége, a második a pénzforgalom sebessége. Jelenleg nagy mennyiségű pénz van forgalomban a jegybankok általi pénzzel elárasztás és a gazdaságélénkítő csomagok miatt, a pénzforgalom sebessége pedig nem normális szintű, ha lezárják a gazdaságot. Ez korlátok között tartja az inflációt. A gazdaság nyitásával a pénzforgalom sebessége ismét növekedni fog.”

Magasabb megtakarítási arány

A magánháztartások megtakarítási rátája a járvány idején különösen meredeken emelkedett. Amikor kinyit a gazdaság, a megtakarított pénz egy részét ismét elköltik, ami növeli a keresletet.

Sparquote Statistik Austria
Forrás: Statistik Austria, Eurostat,
Háztartási megtakarítási ráta

Drága nyersanyagok

A lehetséges árdrágulás másik oka az olyan nyersanyagok hiánya, mint a réz, olaj, acél vagy alumínium, ami az előállítói árak növekedését vonja maga után. Szállítási szűk keresztmetszetek jelenleg az elektronika és a chipgyártás terén is megfigyelhetők. Ezek a tényezők máris tapasztalhatók a növekvő gyártói árindexekben.

Az ár alakulása Eurostat
Forrás: Eurostat,
Az ár alakulása

Az, hogy lesz-e árdrágulás, a nemzetgazdaság adottságaitól is függ. Ha a nyersanyagárak tovább emelkednek, növekedhetnek az energia- és a termékárak. Az építőanyagok iránti megnövekedett kereslet pedig magasabb házépítési és felújítási költségeket eredményezhet.

Nem világos, hogy ezek a hatások csak rövid távon jelentkeznek-e – a jegybankok jelenleg ezt feltételezik – vagy lesz-e hosszabb távú hatásuk az inflációra.

Észlelés, kontra tényleges infláció

Fontos megjegyezni, hogy nagyobbnak érezzük az inflációt, mint amekkora valójában. Ennek elsősorban az az oka, hogy a fogyasztói árindexet, amelyet az árnövekedés számítására használnak, nagyon szubjektíven érzékelik. Egyértelműen érezhető a napi fogyasztási cikkek drágulása, mivel ezeket vásároljuk gyakran. Ezzel szemben a tartós fogyasztási cikkek, például az autó, a számítógép vagy a televízió áremelkedése kevésbé érzékelhető, mert ritkábban veszünk ilyeneket. Ez azt jelenti, hogy az észlelt infláció eltér a valóságostól. Tehát az inflációs helyzet értékelésére nem szubjektív észlelést, hanem objektív mérést kell alkalmazni. Az, hogy nagy áremelkedéseket észlelünk, nem jelenti azt, hogy az infláció valójában magas, és ez fordítva is igaz.

Védelem az infláció ellen

A megtakarító számára természetesen nem örvendetes a megnövekedett infláció, mert csökkenti a megtakarítás valódi vásárlóerejét. De vannak lehetőségek arra, hogy megvédjük megtakarításunkat a vásárlóerő veszteségtől.
Az infláció megelőzése lehet tartós tárgyi eszközökbe, például ingatlanba történő befektetés. Az érték megőrzésének jól bevált, válságbiztos eszköze az arany és más nemesfémek. Általában a részvények is profitálnak a mérsékelt inflációból. Ennél fontos a minőségi részvényekbe való befektetés. A minőségi részvényeket erős piaci pozíció, kiváló menedzsment és fenntartható innovációk jellemzik. Ennek eredményeként hosszú távon növekvő bevételt, nyereséget és a cash flow-t hoznak.
A Partner Bankról:
A Partner Bank előtakarékoskodó bank. Vagyontanácsadókkal és pénzügyi szolgáltatókkal együttműködve arra specializálódott, hogy ügyfeleit a pénzügyi tervezés során és előtakarékossági lehetőségeik minőségi részvényekkel, elit alapokkal, pénzlekötéssel és arannyal történő kialakításakor tanáccsal és iránymutatással lássa el. A Partner Bank ennek során a hibrid tanácsadást részesíti előnyben, vagyis ötvözi a személyes tanácsadást és a kiegészítő, digitalizált folyamatokat.

©Adobestock, Partner Bank

Dr. Sarvenas Enayati
Dr. Sarvenas Enayati

11 október 2021

ÜDVÖZÖLJÜK A PARTNER BANK BLOGJÀN

Örömmel köszöntjük Önt a blogunkon! Blogunkkal hozzáférést szeretnénk Önnek nyújtani a pénz, megtakarítás, előgondoskodás és a társasági fejlődés témaköreinek sokrétű perspektívájához. Ha többet szeretne megtudni a Partner Bankról, akkor a legjobb helyen jár!

Social Media

Bejegyzések