Az ökológiai és szociális befektetések irányába mutató tendencia folytatódik. A befektetők tőkéjükkel hozzá akarnak járulni a fenntartható társadalomhoz és gazdasághoz. Az ESG-kritériumok kifejezés a fenntartható befektetések standardjává vált. Az „ESG” rövidítés a „Environment”, „Social” és „Governance” kifejezésekből áll.

Mit is jelent pontosan az ESG?

„Environment“, vagyis „Környezetvédelem“: A gondos erőforrás-gazdálkodás, a kibocsátások csökkentése és a megújuló energiaforrások használata kulcsszerepet játszik ebben a vonatkozásban.

„Social„, vagyis „Szociális“: A vállalatok figyelmet fordítanak a tisztességes munkakörülményekre, az emberi jogok tiszteletben tartására és a munkavállalók továbbképzéséhez való hozzáférésére. A biztonságos munkakörülmények, a kényszermunka és a gyermekmunka elutasítása, valamint az egészségügyi ellátás szintén ebbe a kategóriába tartozik.

“Governance“, vagyis „Vezetés/Irányítás“: A vállalatok független felügyeleti szervei biztosítják a versenyellenes magatartás és a korrupció kizárását.

A tőzsdén jegyzett vállalatok 2017 óta kötelesek rendszeresen fenntarthatósági jelentéseket közzétenni. Az úgynevezett ESG-pontszámok segítségével a vállalatok könnyebben értékelhetők és összehasonlíthatók ebben az összefüggésben. Annak érdekében, hogy az adatok bősége átláthatóságot és hitelességet biztosítson, a jogi keretet az egész EU-ban folyamatosan hozzáigazítják.

Mi az újdonság 2022 augusztusától?

2022. augusztus 2-án lép hatályba a MiFID II irányelv módosítása. Ez az uniós irányelv a taxonómiai és közzétételi rendeletre utal. Mi fog változni a gyakorlatban? A pénzügyi szolgáltatóknak a tanácsadás részeként meg kell kérdezniük az ügyfeleket fenntarthatósági preferenciáikról. Ennek célja a fenntartható értékpapírokkal kapcsolatos általános ismeretek bővítése és ezen túlmenően a befektetések az ügyfél érdekeihez igazíthatósága.

A megbízható adatokon és pontértékeken alapuló következetes ESG-elemzés támogatja ügyfeleinket a fenntartható befektetési döntések meghozatalában. Az ESG-alapú befektetések egyrészt elősegítik a környezettel szembeni felelősségteljes megközelítést, másrészt pedig elérik a kívánt befektetési célokat. A társadalomban megjelent az a tudatosság, hogy a befektetés szintjén történő személyes cselekvés hozzájárulhat a nagy egészhez. 

Több mint 25 éves tapasztalat a fenntartható előgondoskodásban

A Partner Bank az 1990-es évek közepe óta kínál diverzifikált részvényportfóliót az ökológia megatrendjéhez kapcsolódóan. Az ügyfelek közvetlenül profitálnak ebből a sokéves tapasztalatból. A részvénybefektetéssel közvetlenül részt vesznek az adott vállalatban. A befektetési tanácsadások során mindig pontosan felmérjük, hogy mi az, amire az ügyfelek nagy hangsúlyt fektetnek, ami a sikeres és fenntartható vagyonkezelés alapját képezi.

Fotó: ©Adobestock

A nőket sokkal gyakrabban érinti az időskori szegénység, mint a férfiakat. Az osztrák nők átlagos öregségi nyugdíja havi 1064 euró. Ez az érték egyértelműen a jelenlegi havi 1259 eurós szegénységi küszöb alatt van. A nők esetében a nyugdíjkülönbség mintegy 40 % a férfiakhoz képest. A női nyugdíjasok kétszer olyan gyakran szorulnak pénzügyi támogatásra, mint az azonos korú férfiak. Az állami beavatkozások, mint például a nyugdíjak felosztása, fontos lépést jelentenek. Ezt a lehetőséget azonban Ausztriában kevesen használják ki, mivel külön kérelmezni kell, és csak 14 naptári évre lehet igénybe venni. Míg Németországban és Svájcban a szülők nyugdíjának felosztása az első gyermek születésével automatikusan életbe lép. Az esetleges időskori szegénység hatékony megelőzése érdekében többdimenziós, kormányzati intézkedésekre van szükség, amelyek finanszírozása nagy kihívások elé állítja az államokat. 

Az időskori szegénység elleni küzdelem

A nők gyakran támaszkodnak a hagyományos befektetési formákra, például a takarékbetétkönyvekre vagy a takarékszövetkezeti megtakarításokra. Ezek az alacsony kamatlábak idején nem túl vonzóak. Az OECD jelentése szerint a nők általában kevesebb pénzügyi ismerettel rendelkeznek. A biztonsági szempontok nem elhanyagolható szerepet játszanak a tartalékolásról szóló döntésben. De különösen a magas infláció idején a klasszikus megtakarítási könyv évről évre pénzt veszít. „A tőkepiaci befektetést szakmai pénzügyi tanácsadás előzi meg. Az ismeretek hiánya pótolható, és így utat nyit az önrendelkezésre álló jövőellátás felé. Célunk, hogy bátorítsuk a nőket a pénzügyi  függetlenség felé tett lépésre” – mondja Elham Ettehadieh, a Partner Bank vezérigazgatója. A Partner Bank ezért a nők pénzügyi oktatására összpontosít, és workshopokat kínál az időskori gondoskodás területén. A nőknek kevésbé kell félniük a tőkepiactól, hogy helyesen tudják felmérni a lehetőségeket és a kockázatokat, és profitálni tudjanak belőlük. A női befektetők nagyobb óvatosságának azonban megvannak a jó oldalai is. Az osztrák pénzügyi felügyelet szerint a nők sokkal ritkábban válnak befektetési csalás áldozatává, mint a férfiak.

A pénzügyi oktatás hagyományt teremt

A férfiak és nők közötti jelentős tudásbeli különbségek jövőbeli javítása érdekében a bankok és a befektetési tanácsadók egyaránt azt követelik, hogy a pénzügyi ismereteket építsék be az iskolai tantervbe. „Az, hogy a gyerekeknek per pillanat a  koroszályuknak megfelelő módon oktatják a „pénz és előgondoskodás” témakörét, elavult reformnak gondolom” – mondja Michael Hanak, a Partner Bank Akadémia vezetője. Az egész életen át tartó tanulás szellemében olyan többrétegű információforrásokra lenne szükség, amelyek mind fiatalkorban, mind a felnőtt életben végigkísérik az embereket. A pénzügyi függetlenség a férfiak és a nők számára egyaránt fontos, és ha valaki tisztában van a saját lehetőségeivel az előgondoskodás és a befektetések terén, valamint ennek megfelelően is cselekszik, az már önmagában elveszi az időskori szegénységtől való félemet.

©Adobestock