1992 volt a linzi Partner Bank születésének éve, amely független magánbankként indult Ausztriában, néhány alkalmazottal. Ma az Előgondoskodás bankja 6 országban működik, és különböző kultúrákból érkező munkatársakat egyesít, hogy hozzájáruljon a társadalmi és gazdasági fejlődéshez.

2022. június 2-án a bank a Partner Bank Academy új helyiségeiben ünnepelte 30 éves fennállását a munkatársak, a felügyelőbizottság tagjai és más érdeklődő vendégek részvételével.

Jubileumi évében a Partner Bank a tudásátadásra összpontosít, és a TwoWings Alapítvánnyal közösen workshopokat kezdeményez nők számára, hogy bővítse pénzügyi ismereteiket.

Lisa Sigl, a „Frau in der Wirtschaft Upper Austria“ elnökhelyettese üdvözölte a vendégeket, és betekintést nyújtott a sok nőt érintő pénzügyi kérdésekbe:

„A nyugdíjszakadék különösen súlyosan érinti a nőket. A nők átlagosan 40%-kal kevesebb nyugdíjjal rendelkeznek, mint a férfiak. 49,6%, azaz minden második nő Ausztriában részmunkaidőben dolgozik. Ausztria ezzel a 4. helyen áll az EU-ban. Nagyon üdvözlöm a Partner Bank és a TwoWings kezdeményezését. Fontos, hogy tudatosítani kell ezeket a tényeket, és megfelelő keretfeltételeket kell teremteni a nők számára a gazdaságban.”

Hannes Dolzer, a Pénzügyi Szolgáltatók Szövetségének elnöke betekintést nyújtott a pénzügyi ismeretek terén mutatkozó elmaradt igényekbe, és méltatta a kezdeményezést:

„Ausztriában az embereknek mindössze 30%-a rendelkezik strukturált pénzügyi szakértelemmel. A pénzügyi oktatást az iskolákban sem népszerűsítik eléggé. A Partner Bank és a TwoWings itt úttörő szerepet vállal. Különösen a sérülékeny csoportokat kell támogatni, amelyek elsősorban a Best Agers nők, akiket erősen érint a nyugdíjhiány. Meggyőződésem, hogy minden résztvevő nagy hasznát fogja venni a workshopoknak.”

Június 3. és 6. között rendezik meg a 24. nemzetközi Cordial Cup Tirolt, Európa legnagyobb junior labdarúgótornáját a Tirolban. Az U11-es, U13-as és U15-ös korosztályban 160 csapat teszi próbára tudását, és versenyez nemzetközi klubokkal. Sok fiatal labdarúgó számára ez az esemény jelenti a profi ligába való feljutást. Az ifjúsági tornára olyan hazai óriások kvalifikálták magukat, mint a LASK Juniors, a FAC Wien és az FC Red Bull Salzburg. Olyan neves német klubok is részt vesznek, mint az FC Bayern München, a TSG Hoffenheim, az 1. FC Nürnberg, az FC Augsburg és még sokan mások. A Juventus Torino, az FC St. Gallen, az MTK Budapest és az FC Radomlje is részt vesz a rendezvényen.

Cordial Cup Tirol: Lehetőségekkel rendelkező fiatal sportolók

A verseny előkészületei teljes gőzzel folynak. Az esemény a június 3-i nyitóünnepséggel veszi kezdetét Kirchbergben, ahol az összes csapat bevonul a stadionba. A döntő mérkőzésekre június 5-én, vasárnap kerül sor a St. Johann stadionban. A Cordial Cup Tirol egyedülálló élményt nyújt a gyermekek és fiatalok, valamint edzőik és családjaik számára. A Partner Bank nagy jelentőséget tulajdonít annak, hogy a gyermekeket és a fiatalokat a sportolásra és a tehetséggondozásra ösztönözze. A klubok értékes ifjúsági munkát végeznek, amelyet nagyrészt önkéntes elkötelezettséggel támogatnak. Fontos számunkra, hogy támogassuk ezt az elkötelezettséget. Amint arról beszámoltunk, a Partner Bank szponzorálja az idei Cordial Cup Tirol éremszalagjait. Mert ezen a versenyen mindenki nyer. Meggyőződésünk, hogy a gyermekeinkbe való befektetés a jövőbe való befektetés.

Kövess minket a Facebookon és az Instagramon, hogy (majdnem) élőben követhesd az eseményeket!

©Gortana

Mindenki szeretne rendszeresen takarékoskodni, hogy saját vagyont hozzon létre. A gyakorlatban azonban nehéz úgy gazdálkodni, hogy a hónap végére is maradjon a fizetésből. Hasznos lehet az 50-30-20-as szabály a pénzügyek nyomon követéséhez és a vagyon növeléséhez. A siker kulcsa a rendelkezésre álló pénzügyi forrásokkal folytatott tudatos gazdálkodás. Lakásbérleti díj, autó, élelmiszer és még megtakarítás is? Lehetséges ez egyáltalán? Az 50-30-20-as szabály három költségrészre osztja a nettó fizetést: állandó költségek, szabadidős költségek, megtakarítási rész. Ez azt jelenti, hogy 50% az állandó költségekre megy el, 30% a szabadidős tevékenységekre fordítható és a nettó bevétel 20%-a megtakarítás.

50 %: Állandó költségek

Nettó bevételének fele a havi állandó költségeket fedezi. Melyek az állandó költségek? Lakásbérleti díj, áram, internet, mobiltelefon, élelmiszer, díjak, biztosítások és egyéb állandó költségek.  Hol van itt megtakarítási lehetőség?

• Hasonlítsa össze a telefon-, áram-, internet- és biztosítási díjakat a fogyasztói portálok segítségével. Lehet, hogy talál kedvezőbb áron szolgáltatást. A biztosításoknál vegye figyelembe a felmondási időket.
• Túl sokat fizet ki biztosításra? Néha kedvezőbb több szolgáltatást ugyanannál a biztosítónál biztosítani. Van-e szükségem minden meglévő biztosításomra?
• Tekintse át lakáshelyzetét. Túl magas a lakásbérleti díj? Elképzelhető, hogy kedvezőbb árú környékre költözik? Muszáj megvalósítani a háza kertjébe tervezett úszómedencét még az idén?
• Milyen állandó költségek nélkülözhetetlenek a megélhetéshez? Vannak olyan kategóriák, amelyek könnyű szívvel elhagyhatók?

30 %: Szabadidő

A nettó bevétel 30%-a saját szükségletei és kívánságai szerint költhető el. Ebből a költségvetési részből finanszírozza a hobbikat, a kultúrát, az étteremlátogatásokat és a shoppingolást. Célszerű ehhez a kategóriához háztartási naplót vezetni. Így minden kiadást szemmel tarthat és könnyebben talál megtakarítási lehetőségeket. Biztos, hogy munkába menet közben, valamilyen elárusító helyen kell megvenni a reggeli kávét? Vagy vesz magának egy trendi bögrét és otthonról viszi magával kedvenc kávéját. További lehetőségek: Streaming-estek a barátokkal moziba menet helyett, magunknak főzünk étteremben étkezés helyett stb. Aki háztartási naplót vezet a kiadásairól, gyorsan átlátja, hogy milyen költségek kiadásáról lehet lemondani és hol lehet takarékoskodni.

20 %: Takarékoskodás

A nettó jövedelem 20 %-át megtakarítjuk vagy adósságtörlesztésre fordítjuk. Ez a tartalék nem csak a vagyonképzés szempontjából fontos. A váratlan kiadásokhoz is elengedhetetlen a pénzügyi „biztonsági kibéleltség”. Elromolhat a mosógép vagy az autót kell javítóműhelybe vinni. Megfelelő mennyiségű pénztartalékkal könnyen kezelhetők a rövid távú válságok adósságcsapdába kerülés nélkül. A nettó kereset 20 %-a legjobb esetben a tőkefelhalmozást szolgálja. Ez lehet akár magánnyugdíj-előtakarékosság vagy későbbi ingatlanvásárlásra történő takarékoskodás. A folyamatos takarékoskodáshoz célszerű a megtakarítási összeget automatikusan megtakarítási számlára utalni. Ez felhasználható fizikai aranyba és diverzifikált részvényportfóliókba fektetéssel történő megtakarításokra.

Vegyünk egy példát

2500 euró havi nettó jövedelemmel a következő kiadástervezés készíthető el:

• 1250 € állandó költségek
• 750 € szabadidős költségek
• 500 euró megtakarítás (évi 6000 euró)

Ha váratlanul 2000 euró fizetési kötelezettsége jelentkezik, az év végére így is 4000 euró marad a megtakarítási számláján. A szabadidős költségrésszel évente összesen 9000 euró áll rendelkezésre olyan dolgokra, amelyeket különösen szeret. Tehát nem zárja ki egymást a megtakarítás és az élet élvezete. A megtakarítás inkább azt jelenti, hogy sokkal jobban élvezheti az életet, mert van olyan tartaléka, amelyre építhet.

© Adobestock

Mit értünk megatrend alatt?

A megatrendek a politikai, gazdasági és egyéni szintű döntések fontos alapját képezik. Hosszabb távú hype-jelenségeket értünk alattuk. A megatrendek voltaképpen a komplex, hosszú távú változások dinamikáját tükrözik érthető módon. A digitalizáció, a globalizáció és a folyamatok optimalizálása egyre gyorsabbá és komplexebbé tette világunkat. E dinamika megértéséhez a megatrendek fontos iránymutatást jelentenek a vállalatok számára.

A megatrendek jellemzői

A Zukunftsinstitut a jelentős változás négy központi jellemzőjét írja le:

Időtartam: A megatrendek hatása több évtizeden át tart

Általános elterjedtség: A megatrendek az élet minden területére hatással vannak egy társadalomban

Globalitás: A megatrendek globális hatással bírnak. Előfordulásuk nem feltétlenül egyidejű vagy világszerte egyformán nagy horderejű. Előbb-utóbb azonban mindenhol megfigyelhetők.

Komplexitás: A megatrendeket a többdimenziós karakter jellemzi. A megatrendek dinamikáját a kölcsönhatások határozzák meg.

A megatrendek döntő jellemzője, hogy nagy a hatásfokuk. Nem egyes alszegmenseket változtatnak meg, hanem egész társadalmakat befolyásolnak. A megatrendek olyan egyedi trendek csoportjait jelentik, amelyek többek között társadalmi, technológiai és gazdasági paradigmaváltásokat tükröznek.

A megatrendek felismerése

A megatrendeket nem „gyártják” vagy „fejlesztik”. Sokkal inkább a gazdaság és a társadalom új tendenciáinak megfigyelésével, leírásával és értékelésével lehet őket felismerni. Hol fordulnak elő hasonló jelenségek egyszerre? Ezek erősítik egymást? A megatrendek szisztematikus rögzítésének lényeges tényezője a metaszintű megfigyelés. Nem lenne bölcs dolog azt hinni, hogy az innováció és a változás mindig a fejlett, iparosodott országokból indul. Jó példaként szolgál a mobiltelefonos vagy kriptovalutás fizetés. Mindkét irányzat először Afrikában honosodott meg.

A koronavírus globális jelenléte ellenére 2021-gyel rendkívül sikeres részvényév fejeződött be, amely az azt megelőző évtől, 2020-tól eltérően a világgazdaság fellendülésének jegyében telt. Az USA a világ legnagyobb gazdaságaként csaknem 6 százalék gazdasági növekedést jegyezhetett. Az ezzel járó jelentős vállalati nyereségnövekedés folyamatosan emelkedő részvényárakat és elégedett befektetőket eredményezett.

Visszatekintés 2021-re: Az infláció újra a tudatunkban van

A fellendülésnek azonban megvoltak az árnyoldalai is, amelyek nagyon egyértelműen mutatkoznak az infláció fellángolásában. Miután éveken át gyakorlatilag nem lehetett jelentős inflációs számokról hallani, a világjárvány okozta termelési nehézségek és a növekvő kereslet sok területen vezettek szállítói szűk keresztmetszetekhez. Az ilyen állapot lényegesen magasabb nyersanyag- és energiaárakkal jár együtt. A fejlemények a jegybankok, a kormányok és a befektetők figyelmét újra az infláció témájára terelték. December végén például az USA-ban csaknem 7 százalék volt az infláció, amely az elmúlt 40 év legmagasabb rátája.

Kezdetben a gazdasági felzárkózási folyamat átmeneti jelenségének tekintették a megnövekedett inflációt; a pénzpolitikai döntéshozók mára meg vannak győződve arról, hogy ez az állapot a feltételezettnél tovább tart. Ez új helyzetet teremt az idei évre, hiszen a rekordalacsony kamatok hosszú távon összeegyeztethetetlenek lesznek a magas inflációval. Makrogazdasági szempontból ezért megfelelő kamatlépésekre van szükség a jelenlegi körülmények ellensúlyozására.

Trendforduló nulla kamatpolitikával

Az amerikai jegybank, a Fed máris bejelentette nulla kamatpolitikájának fokozatos változtatását. A több milliárd dolláros kötvényvásárlási program befejezése mellett mindenekelőtt az irányadó kamatok fokozatos emelését tervezik. A piac jelenleg három-négy kamatemelő lépést feltételez az idei évre. 

A nemzetközi részvénybefektetések keretfeltételei ezért az amerikai jegybank bejelentéseivel annyiban megváltoztak, hogy kihirdették az „olcsó pénz” politika végét. Bár ez egyelőre csak az USA-t érinti, a legnagyobb részvénypiaci árfolyammozgások köztudottan minden más tőzsdére is érvényesek.

2022. évi kilátások: Gazdasági növekedés

2022-ben 4 százalék körüli gazdasági növekedés várható az USA-ban, a Fed becslései szerint pedig a 3. negyedévben teljes foglalkoztatottság várható. A vállalati nyereségeknek ezért továbbra is magas szinten kell maradniuk, ami a részvénypiacot támogatónak tekinthető akkor is, ha a befektetők a korábbiakhoz képest esetleg más szektorokra és szegmensekre koncentrálnak. Máris láthatók az inflációs front kismértékű enyhülésének első jelei, amelyek által az infláció bizonyos körülmények között már az 1. negyedévben elérheti csúcspontját.

Pozitív alaphangulat az új részvényévben

Összegezve elmondható, hogy az idei évben biztosan lesz forgatókönyv az irányadó kamatok emelésére. Döntő mértékben az infláció további alakulásától és a jegybank lépéseitől függ, hogy lesz-e ennek a helyzetnek tartós negatív hatása a részvénypiacokra. Még várat magára, hogy látható legyen, hogyan reagálnak a befektetők majd a kilátásba helyezett, kiszámíthatatlan kamatemelésekre.

„Medvepiacokat”, ill. a részvénybesszeket általában csak a recesszió okoz, ami jelenlegi szemmel nézve nem várható. Feltételezve, hogy sem új vírusváltozatok nem jelennek meg, sem a geopolitikai feszültségek nem növekednek, a mai távlatból a 2022. év a gazdasági virágzás éve lehet még akkor is, ha a részvényszektorban lényegesen alacsonyabb árfolyam-emelkedéseket prognosztizálnak, mint a 2021-es „szuperévben”, mert a részvények jelenlegi értékelési szintje egyértelműen a történelmi átlag felett van.

©Adobestock

Nők a gondozási munka, a mentális terhek és a nyugdíjkülönbség kereszttüzében

Pénzügyi kihívások a nők számáraa: Nem lehet elvitatni azt a tényt, hogy a nőket különösen nagyban érinti a nyugdíjkülönbség. Az okok sokrétűek. Továbbra is a nők végzik a gondozási munka oroszlánrészét – mind a magánéletben, mind a munkahelyen. A háztartás vezetése, a gyermekgondozás és az ápolásra szoruló emberek ellátása mellett a karrierépítés háttérbe szorul. Sok nő részmunkaidőben dolgozik, és az szakmaválasztás is hozzájárul a további bérkülönbségekhez.

A nők különösen érintettek

Ausztriában az állami nyugdíjat a 80/65/45-ös képlet alapján számítják ki. Eszerint aki 65 évesen nyugdíjba megy, és 45 év szolgálati idővel rendelkezik, az az élete során megkeresett, teljes átlagjövedelmének 80 százalékát kapja nyugdíjként. Az úgynevezett nyugdíjkülönbség minden esetben 20 százalékot tesz ki. A részmunkaidős állások alacsonyabb jövedelme miatt a nők különösen érintettek.

Még ha a saját nyugdíjazásunk távolinak is tűnik, ajánlott már idejében elkezdenünk foglalkozni ezzel a kérdéssel.

A nyugdíj mellett fontos, hogy magánjellegű előtakarékosság formájában is gondoskodjunk magunkról. Az uniós országok közül Ausztriában a negyedik legnagyobb a nők és a férfiak közötti nyugdíjkülönbség. A nők nyugdíjjövedelme átlagosan 39,5%-kal alacsonyabb, mint a férfiaké. Ezt mutatják a TRAPEZ („Transparente Pensionszukunft”, magyarul: Átlátható nyugdíjjövő – Az időskorú nők gazdasági függetlenségének biztosítása) névre hallgató projekt előzetes eredményei. A nyugdíjkülönbség oka a nők magas részmunkaidős foglalkoztatási aránya, valamint az a tény, hogy a munkából származó jövedelmek ágazatonként nagyon eltérőek.

A nyugdíjkülönbség csökkentése

Andreas Fellner, a Partner Bank igazgatója azt tanácsolja, hogy további pillérekkel csökkentsék a nyugdíjkülönbséget:

Nemzetközi viszonylatban Ausztriában az összes nyugdíjjuttatás nagyrészt az államtól származik.

Az új technológiák jelenleg felrázzák a mobilitási piacot, és új távlatokat nyitnak a jövőre nézve. A megújuló energiára, a könnyűszerkezetes építés előmozdítására és az intelligens hálózatirányításra alapozva az elektromobilitás jövedelmező növekedési piaccá fejlődik. A különböző iparágak közötti együttműködést kulcsfontosságú sikertényezőnek tekintik. Ezt a tendenciát koopetíciónak nevezik. Kis- és nagyvállalatok együttműködő versenyben dolgoznak innovatív technológiákon és zöld üzleti modelleken, hogy az új technológiák fejlesztését előmozdítsák. Ugyanakkor a vállalatok is részt vehetnek ebben a folyamatban.

Ha megnézzük a különböző kormányok terveit, akkor is sürgősen szükség van erre az innovációs szándékra. A Kínai Népköztársaság például azt a célt tűzte ki maga elé, hogy 2025-re 5 %-ról 20 %-ra növeli az elektromos járművek arányát. A kormány a növekedési és fejlesztési hitelekkel célzott támogatást nyújt a vállalkozásoknak e cél eléréséhez. A német Volkswagen konszern 2030-ig az új gyártású járművek mintegy 70 %-át elektromos meghajtásra kívánja átállítani. A Volkswagen már 2019-ben kínai partnerekkel közös vállalatot alapított egy országos e-töltőállomás-hálózat létrehozására CAMS néven. A CAMS azt a célt tűzte ki maga elé, hogy 2025-ig 17 000 gyorstöltő állomást hoz létre Kínában. Ahhoz, hogy az e-mobilitás széles körben elterjedjen, elengedhetetlen az egységes használati struktúra. Az autógyártók, a hálózatüzemeltetők és a technológiai vállalatok közötti együttműködés válik majd általánossá. Ily módon teljes mértékben ki lehet aknázni az új meghajtási típusokban és az e-mobilitási koncepciókban rejlő lehetőségeket, és az innovációkat elő lehet mozdítani.

E-mobilitás Magyarországon

A magyar kormány nagy jelentőséget tulajdonít az e-mobilitás elterjedésének. Az e-autók vásárlásához ösztönzőket kell létrehozni, megfelelő promóciós intézkedésekkel. A töltőállomások hálózata folyamatosan bővül, a hangsúlyt a városi agglomerációkra helyezve. A kelet-magyarországi Debrecenben a BMW új járműtípusokat gyárt e-meghajtással.

Emellett a nagyvárosok tömegközlekedésének villamosítására 36 milliárd forintos beruházási csomagot hagytak jóvá. A projekt tervezett végrehajtási ideje 10 év. A fővárosban, Budapesten már 40 Mercedes-Benz elektromos busz gazdagítja a járműparkot, így hozzájárulva a CO2-kibocsátás csökkentéséhez.

Úgy tűnik, hogy az e-mobilitás célzott támogatása máris meghozta gyümölcsét: 2020-ban az e-autók új regisztrációi 2,3%-kal nőttek Budapest nagyvárosában, ami a legerősebb növekedés az előző évhez képest. Új mobilitási koncepciók, mint például az elektromos autókkal történő autómegosztás, egyre inkább elterjedőben vannak, így az autótulajdonlásnak ez a fenntartható alternatívája nagy népszerűségnek örvend, különösen a városi régiókban.

Növekedési potenciállal rendelkező piac

Kíváncsian várjuk, hogy milyen egyéb újítások fogják alakítani az elkövetkező éveket. Az új szereplők fokozatosan gazdagítják a piacot, és egyre több vállalat akar profitálni ebből a növekedésből: Távközlési és informatikai vállalatok, energetikai cégek, e-mobilitással foglalkozó startupok, szoftverfejlesztők és még sokan mások tartoznak ebbe a kategóriába. Az egykor egymástól független üzleti és ipari területek ilyen módon közelednek egymáshoz és/vagy a jövőben kölcsönösen függővé válnak egymástól. 

©Adobestock

Az alacsony megtakarítási kamatok időszakában is fontos téma a takarékoskodás. Feltétlenül meg kell tanítani a gyerekeket a pénzzel való bánásra, mert a gyermekkorban megszerzett tapasztalatok felnőttkori pénzügyi helyzetüket is alakítják.

A Takarékossági Világnap keretében közelebb lehet vinni a gyerekekhez a takarékoskodás gondolatát és megmutatni nekik, miért fontos a takarékoskodás. Ugyanis a kisgyerekek még nem értik, hogy mit jelent a pénz. Nem tudják, hogy miből lesz és mit lehet érte kapni. Körülbelül 7 éves kortól fokozatosan fejlődik ki a pénz fogalmának megértése. Megfelelő előkészítéssel biztosítható a gyerekek jó pénzügyi jövője.

5 javaslatot adunk arra, hogy hogyan tanuljanak meg a gyerekek helyesen bánni a pénzzel

Andrea Bodner, a Szolgáltató Központ vezetője, a Partner Bank befektetési tanácsadója és egy fiúgyermek édesanyja nyilatkozik:

„Minél jobban bevonják a gyerekeket a pénzügyi döntésekbe, annál érthetőbbé válik számukra ez az érthetetlen anyag.”

Hiába az alacsony megtakarítási kamatok, a takarékosság még ma is gyakori téma. Annak érdekében, hogy időskorban is megőrizhessük anyagi helyzetünket és életszínvonalunkat, fontos, hogy a takarékbetétkönyvön kívül más lehetőségeket is megismerjünk.

A tanácsadás bővíti a pénzügyi ismereteket

Mag. Michael Hanak, a Partner Bank Akadémia vezetője a következőképpen magyarázza a pénzügyi oktatás szükségességét:

A német nyelvű országok pénzvagyona a 2020-as koronaévben is jelentősen növekedett. Hogyan lehetséges ez, amikor a jelenlegi, hosszan tartó alacsony kamatpolitika nem jutalmazza a megtakarítást? Ennek oka a polgárok töretlen megtakarítási szorgalmában rejlik. Azonban a növekvő infláció egyre nagyobb hatással van a megtakarítások vásárlóerejére. A vásárlóerő vesztés lappangóan, fokozatosan történik, és a marginális elértéktelenedés túl könnyen elhomályosul.

A helyes takarékoskodás azt jelenti, hogy valódi növekedést vagy legalább a vásárlóerő valós fenntartását kell elérni. Paradox módon a legtöbb megtakarító a pénzt továbbra is takarékkönyvbe helyezi vagy a folyószámlán tartja. A vagyon így csak a megtakarítás takarékkönyvbe helyezésével, ill. a fogyasztásról való lemondással növekszik és nem kamatozással. A Marburgi Phillips Egyetem tanulmánya szerint a hozamok aránya a vagyonnövekedésben egy évtized alatt 71%-ról 25%-ra csökkent. Németország számára ez mindössze kilenc év alatt 130 milliárd euró veszteséget okozott. Ha a pénzbefektetés jelentős mértékben a kamatoktól függ, akkor jelenleg drasztikus reálvagyon vesztés megy végbe. A tendenciát súlyosbítja az emelkedő infláció. Az EKB nulla kamat stratégiája és a magas infláció előreláthatóan még hosszú ideig eltart, mielőtt ismét emelkednek majd a kamatok.

Takarékoskodjon hatékonyan

Szigorú takarékoskodással aligha nő tovább a vagyon. De hogyan takarékoskodhatunk hatékonyan? Professzionális befektetési tanácsadással és a befektetési termékek diverzifikálásával egyedi befektetési stratégiát fejlesztünk ki. Ilyen módon nemcsak jobb hozamok érhetők el, hanem a befektető személyes igényei is figyelembe vehetők. Az öregségi ellátás és az esetleges nyugdíjszakadék szempontjából is nagyon fontos a hatékony takarékoskodás. Egyre népszerűbb a részvényekbe történő befektetés. A részvénybefektetéssel a befektetők tulajdonosokká válnak és részesednek az adott vállalat sikerében. A takarékbetét mellett mindenképpen érdemes más befektetési formákat is közelebbről szemügyre venni. A havi megtakarítási büdzsé egy részét részvényekbe, kötvényekbe vagy ETF-ekbe lehetne fektetni. Ezek a magasabb hozamú alternatívák saját kockázatokkal járnak. A Marburgi Phillips Egyetem tanulmánya azonban azt is mutatja, hogy a hagyományos megtakarítási formák csak vélt biztonságot kínálnak. Bár a folyószámlán vagy a megtakarítási számlán szereplő összeg nominálisan nem csökken, a szorgalmas megtakarítók máris milliárdos vásárlóerőt veszítettek az elmúlt években.

Források: e-fundresearch.com, focus.de

©Adobestock