Inflace, zdražování a vyšší základní sazby znamenají, že životní náklady a výdaje rostou. Měsíční volně disponibilní rozpočet se snižuje. Zejména ženy jsou postiženy rozdíly v odměňování žen a mužů, vyšší průměrnou délkou života a s tím souvisejícím nižším státním důchodem, jakož i chudobou ve stáří. O to důležitější je promyslet si finanční plán, který zmírní mimořádné náklady a neplánované výdaje a zajistí Vás na stáří.

Elham Ettehadieh, členka představenstva Partner Bank, nabízí finanční tipy a nabádá ženy, aby se staraly o své finance.

1. Informovanost

Prvním důležitým krokem je uvědomit si, že vytváření rezerv do budoucna a zajištění vlastní finanční budoucnosti je základním předpokladem finanční nezávislosti nebo udržení nezávislosti. Pohledem na vlastní finance lze vytvořit vhodný plán.

2. Znalosti a vzdělání

Investice do vlastního vzdělání a profesní budoucnosti je dalším krokem k tomu, aby člověk mohl jednat a rozhodovat se samostatně a nezávisle. Díky dobrému vzdělání se ženy mohou vrátit do práce i po výchově dětí.

3. Vytvářet rezervy

Pro případ nepředvídatelných výdajů se doporučuje vytvořit hotovostní rezervu ve výši dvou až tří měsíčních platů. Tu lze čerpat kdykoli a pomáhá řešit neplánované náklady bezpečnějším a klidnějším způsobem.

4. Rozšířit finanční vzdělávání

Rozšiřování finančních znalostí je nezbytné pro pochopení možností akumulace majetku a co nejlepší realizaci finančních plánů. Základní pochopení toho, jak může budování bohatství fungovat, by mělo ženám umožnit investovat. Za tímto účelem je užitečné další vzdělávání nebo využití dobrých rad. Individuální možnosti a vhodné koncepty lze probrat a vypracovat v rozhovoru s kompetentními investičními poradci.

5. Přemýšlení o plánování důchodu

S cílem udržet si ve stáří určitou životní úroveň je zajištění na stáří pomocí investic do cenných papírů stále atraktivnější. Investováním do kvalitních akcií světových značek a do perspektivních, robustních odvětví lze vytvořit cíleně orientované penzijní strategie. Pro dosažení výnosů je důležité pravidelně a dlouhodobě investovat do diverzifikovaného akciového portfolia.

6. Strategie reálných aktiv

Pojistkou proti inflaci a zároveň pojistkou proti ztrátě kupní síly může být investice do stabilních hmotných aktiv, jako jsou nemovitosti. Z dlouhodobého hlediska mohou nemovitosti kompenzovat inflaci a při prodeji zvyšovat svou hodnotu. Osvědčeným a krizově odolným prostředkem k uchování hodnoty je zlato a další drahé kovy. Fyzické zlato přežije období inflace a je rozumným doplňkem jako prvek zajištění.

©Adobestock

Skutečnost, že důchodová mezera se týká zejména žen, nelze popřít. Důvody jsou složité. Ženy stále vykonávají většinu pečovatelských prací – v soukromí i v práci. Mezi vedením domácnosti, péčí o děti a péčí o lidi, kteří potřebují péči, ustupuje kariérní postup do pozadí. Mnoho žen pracuje na částečný úvazek a k dalším mzdovým rozdílům přispívá i výběr odvětví.

Zvláště postižené ženy

V Rakousku se státní důchod vypočítává podle vzorce 80/65/45. To znamená, že pokud odejdete do důchodu v 65 letech a máte 45 let pojištění, dostanete 80 % svého celkového průměrného životního příjmu jako důchod. Tzv. důchodová mezera činí v každém případě 20 procent. Vzhledem k nižším příjmům v zaměstnání na částečný úvazek jsou postiženy zejména ženy.

I když se zdá, že vlastní důchod je ještě daleko, je dobré se touto otázkou zabývat včas.

Kromě důchodu je důležité vytvářet také soukromé rezervy. V rámci zemí EU má Rakousko čtvrtý největší rozdíl v důchodech žen ve srovnání s muži. Důchod žen je v průměru o 39,5 % nižší než důchod mužů. To je výsledek předběžných zjištění projektu TRAPEZ (Transparentní důchodová budoucnost – zajištění ekonomické nezávislosti žen ve stáří). Důvodem rozdílů v důchodech je vysoký podíl žen pracujících na částečný úvazek a také skutečnost, že pracovní příjmy se v jednotlivých odvětvích značně liší.

Snížení důchodové mezery

Andreas Fellner, člen představenstva Partner Bank, doporučuje využít další pilíře ke snížení rozdílu v důchodech: V mezinárodním srovnání pochází většina všech důchodových dávek v Rakousku od státu.

Investice do fyzického zlata se těší čím dál větší oblibě. A existují pro to dobré důvody. Po celá tisíciletí se tento vzácný kov řadí mezi nejžádanější suroviny. V raných dobách symbolizovalo zlato moc a bohatství. Díky své schopnosti udržet si hodnotu zůstává zlato stabilní investicí i v turbulentních časech. Ukazuje se jako efektivní prostředek právě k zajištění majetku a prostředků do budoucna. Jelikož hodnota zlata kolísá, je vhodné nakupovat menší množství zlata pravidelně po delší časový úsek. Tak mohou investoři pořizovat zlato jednoduše a pohodlně a přitom profitovat z možného efektu průměrných nákladů: při nízkých kurzech se nakupuje víc zlata a při vyšších méně.

Při zakládání rodiny mnoho žen profesionálně zabrzdilo a pracovalo na částečný úvazek. To má dlouhodobý vliv na výši důchodu. Chudobou ve stáří trpí mnohem častěji ženy než muži. Podle studie OECD je důchod rakouských žen nad 65 let v průměru o 39% nižší než důchod mužů. Finanční záležitosti vyřizují muži ve dvou třetinách rodin. Ženy si často neuvědomují finanční důsledky. Chcete-li povzbudit ženy, aby se ponořili do vzrušujícího světa financí, potřebujete vzory.

Vezměme si například Margit Potzgruber. Má 48 let a je státní certifikovanou poradkyní v oblasti aktiv a financí. Vyrůstala na farmě v dolnorakouském podhůří Alp. V roce 1994 se odvážila vstoupit do odvětví finančních služeb. Od té doby poskytuje poradenství a podporu klientům při vytváření jejich finančních rezerv. Od roku 2008 vede vlastní právnickou kancelář v centru Vídně. Stále není samozřejmostí, aby se ženy uchytily ve financích. „Mou snahou bylo a je změnit svět.“ Práce s lidmi mě baví. Pro mě je ctí doprovázet lidí jejich investicemi a radit jim individuálně, „vysvětluje své rozhodnutí Margit Potzgruber.

Finanční nezávislost je zvláště důležitá pro ženy. Postupné vyrovnání se s finančním světem se vyplácí. Internet je dobrým výchozím bodem k získání přehledu a získání základních znalostí. Pak je důležité určit současný stav vlastních financí. Díky profesionálnímu poradenství a individuální strategii se dají dobře investovat i malé částky. „Ženy by měly odvážně udělat první krok a vyhledat kompetentní radu,“ je přesvědčena Potzgruberová, „i když ženy pracují na částečný úvazek, má smysl vyčlenit malé částky. Investování těchto peněz do košů s akciemi nebo fyzickým zlatem zajistí vaše aktiva z dlouhodobého hlediska. „Vzít svůj finanční osud do vlastních rukou je nyní důležitější než kdykoliv předtím. „

Ženy se navíc mohou aktivně podílet na otázkách, jako je udržitelnost a ekologie, a podle toho sladit svoji investiční strategii.

Nikdy není pozdě myslet na své vlastní plánování důchodu. Rozhodněte se pro první krok.

©Partner Bank