Akcie dosahujú v priemere vysokú výkonnosť a zásadne majú prevahu nad tradičnými finančnými investíciami. Keďže ide o dlhodobú investíciu, priemerný výnos sa vypočítava za celé obdobie. Napríklad dlhodobý ročný priemer je pri amerických akciách približne 9,6 %*. Teraz sa vynára otázka, prečo pri týchto prognózach neinvestujú všetci ľudia svoje peniaze výlučne do akcií. Burza je trh s mnohými hráčmi a na rozdiel od vkladnej knižky sa výsledok nedá predvídať. Raz vládne býčia nálada, potom krízy stlačia kurzy opäť smerom nadol. Takéto výkyvy sú celkom bežný jav. Kurzy akcií neodrážajú len hodnotu spoločnosti. Sú to skôr rôzne faktory, ktoré vplývajú na kurzy: V tejto súvislosti musíme spomenúť ponuku, dopyt, nálady či trendy, takže investori, ktorí chcú dosiahnuť spomínaný ročný priemer, potrebujú mať pevné nervy.

Ako s pokojom zvládať výkyvy

Každý, kto investuje do akcií, by mal zostať pokojný aj počas fázy medvedieho trhu. Z dlhodobého hľadiska vychádzajú z toho akcie pozitívne. V troch štvrtinách investičného obdobia kurzy rastú a len v jednej štvrtine klesajú. Ak necháte investíciu pracovať minimálne 20 rokov, v konečnom dôsledku zostanete v zóne zisku a dlhodobé investičné stratégie sa osvedčia. Týmto spôsobom je možné zmierniť roky krízy. Ak k tomu stavíte na dividendových aristokratov, teda dlhodobo úspešné spoločnosti, ktoré bodujú spoľahlivým rastom, môžete dosiahnuť atraktívny výnos. Preto tí, ktorí so svojimi akciami prechádzajú dobrými aj zlými časmi, majú z pohľadu celého investičného obdobia dobrú šancu dosiahnuť priemernú hodnotu.

* S&P 500

©Adobestock

Dividenda: vždy je lepšie viac. Pre mnohých investorov je dividenda rozhodujúcim faktorom pri rozhodovaní o akcii. Na tých, ktorí s priamymi investíciami začínajú, predpovede vysokých dividend často robia dojem. Skúsení investori však vedia, že čisté množstvo dividend nie je rozhodujúce. Skôr je dôležité investovať do kvalitných akcií, aby ste dosiahli dlhodobý zisk.

Ako možno rozpoznať kvalitu?

Každý, kto sa zaoberá akciami, je rýchlo konfrontovaný s najrôznejšími pojmami, ktoré môžu byť mätúce: cashflow, pomer výplaty, stabilita zisku atď. Rozhodujúcou premennou pre investorov je história dividend. Ukazuje, či spoločnosť sústavne zverejňovala dividendy za mohla rozdeliť svojich akcionárov. Ak sa spoločnosti darilo neustále zvyšovať dividendy, možno ju označiť ako titul kvality.

Silná história dividend ukazuje, že solídna pozícia spoločnosti na trhu viedla k zvýšeniu ziskov, a tým k vyššiemu rozdeleniu. Tieto spoločnosti sú tiež menej zadlžené, čo tiež zvyšuje výkonnosť. Pre investorov sú tieto úspešné spoločnosti dobrou voľbou.

Investovanie v nepokojných časoch

Títo „dividendoví aristokrati“ sa osvedčili aj v čase krízy. Ak ceny v minulosti plošne poklesli, ovplyvnilo to aj tieto spoločnosti. Dokázali však tento vývoj tlmiť lepšie a v priemere sú lepšie ako tie akcie, ktoré avizovali obzvlášť vysoké výnosy. Spoločnosti, ktoré dokázali neustále zvyšovať svoje dividendy, sú stabilnejšie, a preto sú zaujímavé najmä pre investorov.

Ak chcete svoje peniaze investovať do akcií, mali by ste sa spoľahnúť na dlhodobú stratégiu. Stabilné zvyšovanie návratnosti malými krokmi je lepšie ako spoliehanie sa na lákavé prognózy vysokého zisku.

©Adobestock

Dobré poradenstvo: Vo finančných záležitostiach je kvalifikované poradenstvo alfou a omegou všetkého. Dôvera a zodpovednosť sú v centre pozornosti fundovaného finančného poradenstva. Aj keď trend digitalizácie v bankovníctve naďalej rastie, väčšina klientov bánk si cení osobné poradenstvo. Podľa prieskumu KPMG 90% zákazníkov oceňuje odborné poradenstvo a vníma ho ako základnú službu banky. 80% respondentov uviedlo, že dohody uzatvárajú rozhodne až po osobnom pohovore. O to dôležitejšia je kvalita. Zákazníci sa chcú spoliehať na to, že sú dobre informovaní a vnímajú, kedy im chce ich náprotivok predovšetkým „predať“.

Poradenstvo správy majetku

Dnešní zákazníci sa dostanú k širokej škále informácií. Je to v neposlednom rade kvôli širokej ponuke internetu. Oceňujú tiež flexibilitu a očakávajú, že informácie budú k dispozícii bez ohľadu na otváraciu dobu. Partner Bank sa už roky spolieha na hybridné služby. Na vlastnej online platforme banky môžu zákazníci a poradcovia podľa potreby vyhľadávať informácie a regulovať bankové záležitosti. Služba online podporuje individuálnu starostlivosť o zákazníka. Táto úzka spolupráca s poskytovateľmi finančných služieb a investičnými poradcami v kombinácii s riešeniami digitalizovanej ponuky sa osvedčila. Vysoký štandard kvality služieb zákazníkom sa dosahuje pravidelnými školeniami a seminármi pre našich zamestnancov. Zákazníci sa môžu spoľahnúť na fundované rady a individuálnu podporu. Pre úspešnú spoluprácu je dôležitý osobný kontakt medzi konzultantmi a zákazníkmi.

Budovanie tímu a kultúra poradenstva

Aby sme parafrázovali Paula Watzlawicka, ľudia nemôžu komunikovať. Každý vníma inak. O to dôležitejšie je vstúpiť do vzájomnej výmeny, radiť si navzájom, vymieňať si skúsenosti a tiež sa spolu smiať. Úspešné tímy žijú z rozmanitosti a rôznych silných stránok, ktoré uľahčujú spoločné dosiahnutie cieľov. Každý z nás v Partner Bank prispieva svojou časťou k spoločnému záväzku. Tento rastúci pocit jednoty sa odráža v komunikácii s našimi zákazníkmi. Dôvera je základom pre rovnocenné diskusie so zákazníkmi. Bez ohľadu na to, či k nim dochádza digitálne alebo tvárou v tvár. Vzájomné oceňovanie musí byť citeľné a každý deň na ňom pracujeme.

Zdroj prieskumu: KPMG
©Adobestock

Investícia do fyzického zlata sa teší čoraz väčšej obľube. A to hneď z niekoľkých dobrých dôvodov. Už celé tisícročia patrí tento ušľachtilý kov k najžiadanejším surovinám. V raných dobách bolo zlato symbolom moci a bohatstva. Vďaka vysokej trvácnosti svojej hodnoty predstavuje zlato aj v turbulentných časoch stabilnú investíciu. Práve na zabezpečenie majetku a prostriedkov do budúcnosti sa zlato javí ako zvlášť efektívna komodita. Keďže hodnota zlata kolíše, odporúča sa nakupovať malé množstvá zlata pravidelne počas dlhšieho obdobia. Takto môžu investori jednoducho a pohodlne nakupovať fyzické zlato a profitovať z možného efektu priemerných nákladov: Pri nízkych kurzoch sa nakupuje viac zlata, pri vysokých kurzoch zasa menej.

Pri zakladaní rodiny mnoho žien profesionálne zabrzdilo a pracovalo na čiastočný úväzok. To má dlhodobý vplyv na výšku dôchodku. Chudobou v starobe trpia oveľa častejšie ženy ako muži. Podľa štúdie OECD je dôchodok rakúskych žien nad 65 rokov v priemere o 39% nižší ako dôchodok mužov. Finančné záležitosti vybavujú muži v dvoch tretinách rodín. Ženy si často neuvedomujú finančné dôsledky. Ak chcete povzbudiť ženy, aby sa ponorili do vzrušujúceho sveta financií, potrebujete vzory.

Zoberme si napríklad Margit Potzgruber. Má 48 rokov a je štátnou certifikovanou poradkyňou v oblasti aktív a financií. Vyrastala na farme v dolnorakúskom podhorí Álp. V roku 1994 sa odvážila vstúpiť do odvetvia finančných služieb. Odvtedy poskytuje poradenstvo a podporu klientom pri vytváraní ich finančných rezerv. Od roku 2008 vedie vlastnú právnickú kanceláriu v centre Viedne. Stále nie je samozrejmosťou, aby sa ženy uchytili vo financiách. „Mojou snahou bolo a je zmeniť svet.“ Práca s ľuďmi ma baví. Pre mňa je cťou sprevádzať ľudí ich investíciami a radiť im individuálne, “vysvetľuje svoje rozhodnutie Margit Potzgruber.

Finančná nezávislosť je obzvlášť dôležitá pre ženy. Postupné vyrovnanie sa s finančným svetom sa vypláca. Internet je dobrým východiskovým bodom na získanie prehľadu a získanie základných vedomostí. Potom je dôležité určiť súčasný stav vlastných financií. Vďaka profesionálnemu poradenstvu a individuálnej stratégii sa dajú dobre investovať aj malé sumy. „Ženy by mali odvážne urobiť prvý krok a vyhľadať kompetentnú radu,“ je presvedčená Potzgruberová, „aj keď ženy pracujú na čiastočný úväzok, má zmysel vyčleniť malé sumy. Investovanie týchto peňazí do košov s akciami alebo fyzickým zlatom zabezpečí vaše aktíva z dlhodobého hľadiska. “Zobrať svoj finančný osud do vlastných rúk je v súčasnosti dôležitejšie ako kedykoľvek predtým. „

Ženy sa navyše môžu aktívne podieľať na otázkach, ako je udržateľnosť a ekológia, a podľa toho zosúladiť svoju investičnú stratégiu.

Nikdy nie je neskoro myslieť na svoje vlastné plánovanie dôchodku. Rozhodnite sa pre prvý krok.

©Partner Bank