Rakousko v úsporném režimu – nutná změna perspektivy Kopieren

Rakousko v úsporném režimu - nutná změna perspektivy

Růst cen energií a vysoká inflace představují pro mnoho lidí finanční problémy.  

Banky zároveň zvou své klienty ke Světovému dni spoření a ke spoření. Je myšlenka spoření vzhledem k rostoucím nákladům stále v souladu s dobou? Co bychom měli poradit naší mládeži? A jak můžeme my sami zachovat nebo zvýšit své úspory?

Ztráta kupní síly v důsledku inflace

„Současná situace vyžaduje přehodnocení oblasti poskytování a chování spotřebitelů. Myšlenka úspor v rámci Světového dne úspor ztratila svůj význam a je třeba vytvořit nové perspektivy. Je výhodné, když mladí lidé vědí, co pro ně inflace konkrétně znamená, a přesto si zachovají motivaci spořit a uvědomí si tak nové možnosti dlouhodobého hromadění majetku,“ říká Andreas Fellner, člen představenstva Partner Bank.

Inflace od roku 2000 do roku 2022 činila 50,6 %. To znamená, že během 20 let klesla kupní síla na polovinu.

Finanční vzdělání jako základ pro hromadění majetku

Zejména v těžkých dobách je důležité vytvářet finanční zabezpečení a rezervy. Peníze nebo reálná aktiva, akcie, zlato, nemovitosti, dluhopisy či ETF – investor má mnoho možností. Pro finanční rozhodování je důležité finanční vzdělání a dobré poradenství.

„Vhodný spořicí plán je úspěšný pouze tehdy, pokud máte také odpovídající znalosti a znáte možnosti ve finančním sektoru. Partner Bank nabízí speciální semináře v oblasti finančního vzdělávání. Znalosti lze rozšiřovat, a tím připravit půdu pro vlastní zajištění budoucnosti. Na našich seminářích získáte know-how pro finanční pohodu v oblasti investic a rezerv. Klíčovými tématy jsou také význam hmotného majetku, zlato, udržitelnost a budoucnost. S patřičnými znalostmi jsou investoři jistější, když si kladou správné otázky a zvažují své individuální investiční možnosti,“ vysvětluje Elham Ettehadieh, členka představenstva Partner Bank.

Obrázek: Partner Bank
Zdroj: Statistický úřad Rakouska, září 2022

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

7 listopadu 2022

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek

Megatrend Map Zukunftsinstitut

Snížení daňové zátěže pomocí cenných papírů

použít příspěvek na zisk

Úlevy pro osoby samostatně výdělečně činné jsou aktuálním tématem a důležitým signálem pro podnikatele. Díky slevě na dani ze zisku lze snížit daňové zatížení až o 45.950 € na osobu a rok, pokud je část zisku investována do zvýhodněných aktiv ve smyslu zákona o dani z příjmu (EStG). Novela EStG stanoví zvýšení příspěvku na zisk z 13 % na 15 % od roku 2022. Podle odhadů rakouské vlády se daňové zatížení podniků sníží až o 150 milionů eur. Mnoho podnikatelů však tuto příležitost k akumulaci majetku se státní podporou stále nevyužívá.

Kolik činí příspěvek na zisk?

Částka se odvíjí od ročního zisku a je rozložena takto:

  • zisky do 30.000 €: 15 %
  • následujících 145.000 €: 13 %
  • následujících 175.000 €: 7 %
  • následujících 230.000 €: 4,5 %
  • k ziskům nad 580.000 € již není příspěvek na zisk poskytován
  • maximální příspěvek na zisk činí 45.950 €

Příklad:

Zisk společnosti činí 62.000 €. Na prvních 30.000 € lze uplatnit 15 % (= 4.500 €). Na tento základní příspěvek má společnost nárok automaticky. Na zbývajících 32.000 € se vztahuje příspěvek na zisk související s investicemi ve výši 4.160 € (13 % z 32.000 €).  Investice do cenných papírů může být provedena ve výši 4.160 €. Celkový příspěvek na zisk v tomto příkladu činí 8.660 €.

Které cenné papíry jsou vhodné?

Zákonodárce jasně stanoví, které cenné papíry mohou být použité. Podle § 14 EStG mohou být použity jistoty, které mohou být použity i ke krytí personálních rezerv. Důraz je zde kladen na obzvláště konzervativní investiční kritéria, jako jsou:

  • dluhopisy na bydlení
  • fondy peněžního trhu
  • smíšené dluhopisové fondy
  • smíšené fondy (konzervativní, převážně dluhopisy)
  • otevřené nemovitostní fondy (nemovitosti)
  • jednotlivé dluhopisy, které splňují pokyny pro posuzování podle § 14 EStG

Z tohoto nařízení jsou vyňaty osobní automobily a dodávky (s výjimkou autoškol a užitkových vozidel, která jsou používána alespoň z 80 % pro komerční přepravu osob), jakož i okamžitě odečitatelný majetek nízké hodnoty a použitý majetek.

Co se rozumí pod pojmem majetek příjemce?

Ti, kteří chtějí uplatnit nárok na příspěvek na zisk související s investicemi (od 30.000 €), musí investovat buď do:

  • fyzicky odepisovatelného, dlouhodobého majetek s dobou použitelnosti nejméně čtyři roky, nebo
  • do cenných papírů podle § 14 odst. 7 EStG

Dlouhodobý majetek musí být přiřaditelný k tuzemské stálé provozovně. Cenné papíry musí být vedeny v evidenci a musí být vyhrazeny společnosti po dobu nejméně čtyř let.

Doporučuje se odborné poradenství

Hledání vhodných cenných papírů, které splňují přísné požadavky zákonodárce a zároveň přinášejí výnosy, je náročné. Výběr bude o to jistější, poradíte-li se s profesionálním investičním poradcem. Tímto způsobem se lze vyhnout chybám a realizovat individuální investiční strategii. Využitím příspěvku na zisk mají společnosti možnost zajistit si průběžnou akumulaci majetku. V nestabilní době je vhodné využít každou příležitost k finanční ochraně.

Co je to příspěvek na zisk?

Podle § 10 zákona o daních z příjmů mají živnostníci, osoby samostatně výdělečně činné a zemědělci a lesníci (bez paušálního zdanění) nárok na roční slevu na dani ze zisku. V případě zisku do 30.000 € činí tato částka až 4.500 €. Tato částka je osvobozena od daně a na konci roku ji finanční úřad automaticky zohlední jako základní slevu na dani. U zisků vyšších než 30.000 € se vyžadují investice do zvýhodněných aktiv.

©Adobestock

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

2 listopadu 2022

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek

Megatrend Map Zukunftsinstitut

Kritéria ESG: Ekologické, sociální a etické

Kritéria ESG: Ekologické, sociální a etické

Trend ekologických a sociálních investic pokračuje. Investoři chtějí svým kapitálem přispět k udržitelné společnosti a ekonomice. Termín kritéria ESG se etabloval jako standard pro udržitelné investice. Zkratka „ESG“ se skládá z pojmů „environment“, „social“ a „governance“.

Co znamená ESG?

Environment (životní prostředí): V tomto ohledu hraje klíčovou roli pečlivé hospodaření se zdroji, snižování emisí a využívání obnovitelných zdrojů energie.

Social (sociální oblast): Společnosti dbají na spravedlivé pracovní podmínky, dodržování lidských práv a přístup pracovníků k dalšímu vzdělávání. Do této kategorie patří také bezpečné pracovní podmínky, odmítání nucené a dětské práce a zdravotní péče.

Governance (správa a řízení): Nezávislé dozorčí orgány ve společnostech zajišťují vyloučení protisoutěžního chování nebo korupce.

Kótované společnosti mají od roku 2017 povinnost pravidelně zveřejňovat zprávy o udržitelnosti. Pomocí takzvaných ESG skóre lze v tomto kontextu snadněji hodnotit a porovnávat společnosti. Aby byla zajištěna transparentnost a věrohodnost množství těchto údajů, je právní rámec v celé EU průběžně upravován.

Co je nového od srpna 2022?

Od 2. srpna 2022 vstoupí v platnost novela směrnice MiFID II. Tato směrnice EU odkazuje na nařízení o taxonomii a zveřejňování. Co se změní v praxi? Poskytovatelé finančních služeb jsou povinni se v rámci poradenského procesu ptát klientů na jejich preference v oblasti udržitelnosti. Cílem je zlepšit obecné znalosti o produktech udržitelných cenných papírů. Kromě toho lze investice sladit se zájmy klienta.

Důsledná analýza ESG založená na důvěryhodných datech a bodových hodnotách podporuje naše klienty při rozhodování o udržitelných investicích. Investice založené na ESG na jedné straně podporují odpovědný přístup k životnímu prostředí a na straně druhé umožňují dosáhnout požadovaných investičních cílů. Společnost si uvědomuje, že osobní činnost na úrovni investic může přispět k celkovému obrazu.

Více než 25 let zkušeností s udržitelným poskytováním

Partner Bank nabízí diverzifikované akciové portfolio zaměřené na megatrend ekologie již od poloviny 90. let. Klienti mají z těchto dlouholetých zkušeností přímý prospěch. Investováním do akcií se přímo podílejí na příslušných společnostech. Na poradenských schůzkách jsme vždy přesně vyhodnotili, čeho si zákazníci cení, což je základem úspěšného a udržitelného investičního poradenství.

Foto: ©Adobestock

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

27 července 2022

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek

Megatrend Map Zukunftsinstitut

Pravidlo 50-30-20

Pravidlo 50-30-20: Takto si mohu vybudovat bohatství a majetek!

Každý chce pravidelně spořit, aby zvýšil hodnotu vlastního majetku. V praxi je ovšem obtížné jednat tak, aby na konci měsíce ještě zbyly nějaké peníze. Pravidlo 50-30-20 se ukázalo jako velmi užitečné při spravování vlastních financí a při práci na budování majetku. Klíčem k úspěchu je vědomé hospodaření s dostupnými finančními zdroji. Nájem, auto, jídlo a pak ještě spořit? Je to vůbec možné? Vaše čistá mzda se podle pravidla 50-30-20 rozdělí do tří složek: Fixní náklady, volný čas a úspory. To znamená, že 50% jde na fixní náklady, 30% je k dispozici na volnočasové aktivity a zábavu a 20% čistého příjmu se odloží na spoření.

50%: Fixní náklady

Polovina vašeho čistého příjmu slouží k pokrytí fixních měsíčních nákladů. Co patří k fixním nákladům? Nájemné, elektřina, internet, mobil, potraviny, poplatky, pojištění a další fixní výdaje jsou zahrnuty do fixních nákladů.  Jak se zde dá ušetřit?

  • Porovnejte si tarify telefonu, elektřiny, internetu a pojištění na spotřebitelských portálech. Možná najdete levnější poskytovatele. U pojištění dodržujte výpovědní lhůty.
  • Příliš mnoho pojistek? Někdy je výhodnější pojistit více plnění u jedné pojišťovny. Jsou nutná všechna pojištění?
  • Projděte si situaci spojenou s byldením. Je nájem moc vysoký? Přichází v úvahu přestěhování do levnějšího regionu? Měl by se letos realizovat bazén plánovaný ve vlastním domě?
  • Které fixní náklady jsou pro život nezbytné? Existují nějaké kategorie, které lze snadno vynechat?

30%: Volný čas

30% čistého příjmu je vyhrazeno pro vlastní potřeby a přání. Z tohoto rozpočtu jsou financovány koníčky, kultura, návštěvy restaurací a nákupy. Doporučujeme si pro tuto kategorii založit knihu na domácí účetnictví. Budete mít přehled o všech výdajích a snáze najdete příležitosti, jak ušetřit. Opravdu je nutné kupovat si každý den po cestě do práce kávu „Coffee to go“? Nebo můžete investovat do trendy termohrnku a vzít si svou oblíbenou kávu z domova s sebou. Další možnosti: Společné sledování filmů večer s přáteli místo chození do kina, vaření doma místo jídla v restauraci a tak dále. Každý, kdo si vede účetnictví o svých výdajích, může rychle zjistit, kterým nákladům se lze vyhnout a kde lze ušetřit.

20%: Spoření

Pětina čistého příjmu se uspoří nebo použije na splácení případných dluhů. Tato rezerva není důležitá pouze pro tvorbu aktiv. Nezbytná je rezerva, tzv. finanční „polštář pro jistotu“, na neočekávané výdaje. Kdykoliv se může stát, že se porouchá pračka nebo bude nutné opravit auto. S dostatečnými rezervami hladce zvládnete krátkodobé krize, aniž byste se dostali do dluhové pasti. V lepším případě slouží 20% čisté mzdy k vybudování kapitálu, bez ohledu na to, zda se spoří na soukromé důchodové zabezpečení nebo na budoucí pořízení nemovitosti. Pro průběžné spoření se doporučuje automaticky převádět spořenou částku na spořicí účet. Ten lze použít k zajištění spořicích plánů také pro fyzické zlato a diverzifikovaná portfolia akcií.

Pravidlo 50-30-20: Příklad

S měsíčním čistým příjmem ve výši 2 500 EUR je rozpočet následující:

  • 1250 EUR na fixní náklady,
  • 750 EUR na volný čas,
  • 500 EUR na úspory (odpovídá 6000 EUR za rok)

V případě náhlého platebního závazku ve výši 2 000 EUR zůstane na spořicím účtu na konci roku stále ještě 4 000 EUR. Celých 9 000 EUR je k dispozici na všechny ty věci, které vám přinášejí spoustu radosti. Spoření a radost ze života se tedy vzájemně nevylučují. Spoření spíše znamená, že si můžete mnohem více užívat života, protože vždy můžete stavět na železné rezervě.

©Adobestock

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

24 března 2022

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek

Megatrend Map Zukunftsinstitut

Megatrendy

Megatrendy

Co jsou megatrendy?

Megatrendy tvoří důležitý základ pro rozhodování v politice, byznysu i na individuální úrovni. To však neznamená krátkodobou klamnou reklamu. Megatrendy spíše srozumitelným způsobem zobrazují komplexní, dlouhodobou dynamiku změn. Digitalizace, globalizace a optimalizace procesů činí náš svět stále rychlejším a komplexnějším. Abychom porozuměli této dynamice, představují megatrendy důležitou navigační pomůcku pro podnikání.

Vlastnosti megatrendů

Zukunftsinstitut popisuje čtyři hlavní charakteristiky pro důkladnou změnu:

Doba trvání megatrendů: Vliv megatrendů trvá několik desetiletí.

Všudypřítomnost: Megatrendy mají dopad na všechny oblasti života ve společnosti.

Globalita: Megatrendy působí globálně. Nemusí se současně vyskytovat všude a stejně silně. Dříve nebo později jsou však vidět všude.

Komplexnost: Charakteristickým znakem megatrendů je multidimenzionálnost. Vzájemné účinky určují dynamiku megatrendů.

U megatrendů je rozhodující jejich vysoká účinnost. Nemění jednotlivé části segmentů, ale ovlivňují celé společnosti. Megatrendy jsou chápány jako shluky jednotlivých trendů, které mimo jiné zobrazují změny společenského, technologického a ekonomického paradigmatu.

Rozpoznání megatrendů

Megatrendy se „nevyrábějí“ ani „nevyvíjejí“. Naleznete je spíše tak, že budete pozorovat, popisovat a vyhodnocovat nové trendy v podnikání a společnosti. Kde se vyskytují podobné fenomény současně? Posilují se navzájem? Podstatným faktorem při systematickém zaznamenávání megatrendů je pozorování z metaúrovně. Bylo by nerozumné si myslet, že inovace a změny vždy začínají ve vyspělých zemích. Mezi příklady patří placení mobilním telefonem nebo kryptoměnami. Oba trendy vznikly v Africe.

Megatrend Map Zukunftsinstitut

Mapa megatrendů Zukunftsinstitutu názorně ilustruje propojení, paralely a průniky trendů. Umožňuje lepší pochopení souvislostí a zajišťuje globální pohled na aktuální vývoj. Jako „mřížka“ pro odpovědi na budoucí otázky tvoří hluboký základ pro strategická rozhodnutí a ukazuje nové perspektivy.

©Partner Bank

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

21 února 2022

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek

Ohlédnutí za rokem 2021 a vyhlídky na rok 2022

Ohlédnutí za rokem 2021 a vyhlídky na rok 2022

Navzdory všudypřítomnému koronaviru byl rok 2021 pro akcie výjimečně úspěšný a na rozdíl od předcházejícího roku se nesl zcela ve znamení oživení světového hospodářství. Spojené státy jako největší světová ekonomika zaznamenaly hospodářský růst 6 %. Související výrazný růst firem zajistil stabilně rostoucí ceny akcií a uspokojil investory.

Ohlédnutí za rokem 2021: Inflace opět v podvědomí

Toto oživení však má i své stinné stránky, které jsou velmi zřetelné v opětovném nárůstu inflace. Po mnoha letech, kdy úroveň inflace v podstatě nestála ani za zmínku, vedly potíže s výrobou a také rostoucí poptávka v mnoha oblastech k problémům se zásobováním. Ruku v ruce jdou výrazně vyšší ceny surovin a energií. Tento vývoj znovu nasměroval pozornost centrálních bank, vlád a investorů k problematice inflace. Například koncem prosince byla v USA zaznamenána inflace téměř 7 %, což je nejvyšší hodnota za posledních 40 let.

I když byla inflace zpočátku považována za dočasný jev doprovázející oživení ekonomiky, jsou tvůrci měnové politiky nyní přesvědčeni, že tento stav bude přetrvávat déle, než se očekávalo. To v letošním roce přispívá ke vzniku nové skutečnosti, kdy úrokové sazby, které jsou na rekordně nízké úrovni, budou z dlouhodobého hlediska s vysokou inflací neslučitelné. Z hlediska makroekonomiky je tedy pro adaptaci na aktuální situaci potřeba podniknout v oblasti úrokových sazeb příslušné kroky.

Obrat v politice nulových úrokových sazeb

Federální rezervní systém již oznámil postupnou změnu politiky nulových úrokových sazeb. Kromě ukončení programu nákupu dluhopisů za miliardy je v plánu především postupné zvyšování úrokových sazeb. Trh v současnosti vychází ze tří až čtyř zvýšení úrokových sazeb v tomto roce. 

Rámcové podmínky pro mezinárodní akciové expozice se změnily v souvislosti s prohlášeními amerického Federálního rezervního systému, neboť byl ohlášen konec politiky „levných peněz“. I když se to zatím týká pouze Spojených států, je známo, že kurzové pohyby na největším akciovém trhu jsou relevantní i pro všechny ostatní burzy.

Vyhlídky na rok 2022: Růst ekonomiky

Ve Spojených státech se na rok 2022 očekává hospodářský růst přibližně 4 % a podle odhadů banky Fed lze ve 3. čtvrtletí počítat s plnou zaměstnaností. Zisky podniků budou pravděpodobně i nadále na vysoké úrovni, což by mělo podpořit akciový trh, ačkoli se v centru pozornosti investorů ocitnou pravděpodobně i jiná odvětví a segmenty než doposud. Jsou viditelné také první náznaky nepatrného zmírnění na inflační frontě, což znamená, že vrchol inflace by měl být dosažen již v 1. čtvrtletí.

S pozitivní náladou do nového akciového roku

Závěrem lze říci, že na letošní rok můžeme zcela určitě počítat se scénářem zvyšování klíčových úrokových sazeb. Zda tato situace bude mít nyní trvalý negativní vliv na akciové trhy, závisí do značné míry na dalším vývoji inflace a postupu centrální banky. Nezbývá než čekat, jak na nepředvídatelné zvýšení sazeb, které nás pravděpodobně čeká, zareagují investoři.

Medvědí trhy“ resp. prudký pokles akcií na trhu jsou obvykle způsobeny pouze recesí, což z dnešního pohledu nelze očekávat. Za předpokladu, že se neobjeví nové varianty viru ani nedojde ke zvýšení geopolitického napětí, by rok 2022 z dnešního pohledu měl být rokem hospodářské prosperity, i když na akciovém trhu předpokládá výrazně nižší růst kurzu v porovnání se „superrokem“ 2021, protože současná úroveň ocenění akcií se nachází až příliš výrazně nad historickým průměrem.

©Adobestock

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

17 února 2022

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek

Jak se děti učí zacházet s penězi

Jak se děti učí zacházet s penězi Partner Bank

I když jsou v současnosti úroky velmi nízké, je spoření stále důležitým tématem. S penězi by se měly naučit zacházet především děti, protože zkušenosti z dětství formují finanční situaci také v dospělosti.

V souvislosti se Světovým dnem spoření můžete dětem přiblížit zásady spoření a ukázat jim, proč je spoření důležité. Protože děti podstatu peněz ještě nechápou. Nemají zkušenosti s tím, odkud peníze pocházejí a co si za ně mohou koupit. Smysl pro chápání peněz se postupně rozvíjí přibližně od 7. roku života. Pro zajištění dobré finanční budoucnosti dětí je nutná vhodná příprava.

5 tipů, jak naučit děti správnému zacházení s penězi

Andrea Bodner, vedoucí centra podpory zákazníků, investiční poradkyně v Partner Bank a také matka, říká:

„Čím více se budou děti zapojovat do finančních rozhodnutí, tím lépe porozumí této neuchopitelné hmotě.“

Faktor času – ukažte dětem, jak spořit

Čas je rozhodující faktor, který ovlivňuje růst peněz. Pohovořte si se svými dětmi o tom, jaká mají přání a dlouhodobé cíle, jako je například nákup nového jízdního kola. Naspořit takovou částku vyžaduje disciplínu. Pro vizualizaci tohoto cíle využijte i grafické přehledy.

Vysvětlete rozdíl mezi „Chci“ a „Potřebuji“

Žijeme v konzumní společnosti. Je důležité se spolu s dítětem zamyslet nad tím, zda určité věci skutečně potřebujeme nebo zda se necháváme strhnout nákupní horečkou.
Vaše dítě by chtělo nový skateboard, protože ten starý už není tak „cool“. Dobře, ale v takovém případě ne za peníze z maminčiny nebo tatínkovy peněženky. Ukažte svému dítěti, jak dlouho trvá našetřit peníze na nový skateboard, a nechte ho, aby si na něj našetřilo z vlastního kapesného anebo na něj alespoň přispělo nějakou částkou. Rodiče jsou vzorem. Uveďte také příklady svých vlastních přání, na která jste šetřili nebo kterých jste se museli vzdát.

Zviditelnění nákupů

Součástí takového zviditelnění je zapojení dětí do procesu a diskuzí spojených s nakupováním. Děti si totiž rychle začnou myslet, že peníze mohou utrácet bez rozmyslu, protože je jich prostě hodně. Dítě by se mělo naučit, že některé věci jsou příliš drahé a nákupy je potřeba pečlivě zvážit. Rozhodování o tom, zda rodina stráví svoji příští dovolenou ve 4hvězdičkovém hotelu nebo levnějším apartmánu, se může zúčastnit i dcera nebo syn.

Společná správa rozpočtu

Pro lepší objasnění problematiky financí by rodiče měli pracovat s jasně stanoveným rozpočtem. Pokud je na nákup vyhrazen určitý rozpočet, měly by se nákupu účastnit také děti. Věci, které potřebujete nakoupit, např. potraviny, by neměly stanovený rozpočet překročit. Po překročení dané částky už nebude možné nakoupit další zboží. Důležité je i to, aby rodiče při týdenním nákupu neustupovali a nekupovali dětem příliš mnoho věcí, jinak se cíl šetření rychle mine účinkem.

Čím dříve člověk začne, tím snadněji dosáhne svého cíle

Nikdy není příliš brzo na to, aby děti začaly se spořením. Jednou z možností je, dát dítěti k dispozici tři průhledné kasičky. Do jedné se ukládá peníze, které může utrácet podle vlastního uvážení. Do druhé se ukládá peníze na pravidelné výdaje, např. měsíční poplatky za chytrý telefon. Peníze z třetí kasičky jsou určené na spoření. Dítě tak uvidí, jak peníze „přibývají“ nebo „mizí“, čímž se rozvíjí povědomí o rozpočtu. Vezměte někdy svoje dítě také do banky a ukažte mu úspory. Pro dospívající mládež bude například zajímavé, když jim ukážete a vysvětlíte funkce online bankovnictví. Děti se tak od útlého věku učí principům spoření a vytváření finančních rezerv.

©Adobestock

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

3 listopadu 2021

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek

Světový den spoření

Partner Bank Akademie Michael Hanak

Na vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti by měl být kladen větší důraz

Spoření je stále v kurzu i přesto, že jsou úrokové sazby velmi nízké. Je důležité, informovat se o dalších možnostech kromě spoření formou vkladní knížky, aby si člověk mohl také ve stáří udržet dobrou finanční situaci a životní standard.

Poradenství rozšiřuje finanční gramotnost

Mag. Michael Hanak, vedoucí Partner Bank Akademie, upozorňuje na důležitost vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti:

Michael Hanak
Mag. Michael Hanak
vedoucí Partner Bank Akademie

„Pokud jde o peníze, je poradenství základ. Dobré poradenství vyžaduje kvalitně vyškolené investiční poradkyně a poradce. Tato služba zákazníkům hraje důležitou roli i do budoucna. Především v dobách politiky nízkých úrokových sazeb se stala pro všechny příjmové skupiny nutností změna myšlení v oblasti penzijního zajištění. Z tohoto důvodu v Partner Bank vědomě spoléháme na fundovanou odbornou přípravu a další vzdělávání zaměstnanců a týmů investičních poradců. Nabízíme proto duální další vzdělávání, tedy online a offline. Díky tomu jsme flexibilní a správně reagujeme na aktuální trend digitalizace.

Cenné papíry jsou v kurzu

V dnešní době se opět výrazně obrací pozornost k cenným papírům. Jejich atraktivita stoupá především ve vztahu k tématu dlouhodobého zajištění na stáří. Vzhledem k nutnému přeorientování mnoha investorů nabývá na důležitosti také profesionální a komplexní investiční poradenství, které zohledňuje osobní životní poměry. Poradce tak může vytvořit individuální důchodovou strategii.

Od spotřebitelů k vlastníkům

Tradice světového dne spoření sahá až do října 1924, kdy se konal 1. Mezinárodní kongres spořitelen.

Ten se zaměřoval nejen na myšlenku spoření, ale také na téma finanční gramotnosti. Finanční znalosti by si měli osvojovat především mladiství a využívat vedle vkladní knížky také další formy spoření.

„Mladiství jsou nadšení z mezinárodních značek. To je dobrý základ pro to, ukázat jim možnosti investic do podílu na společnosti. Nebýt pouze konzumenty produktů každodenní potřeby, ale být jejich spoluvlastníky – to je dobrá varianta, jak nakládat s myšlenkou spoření. Portfolio akcií, které sestává ze světových značek, ze stabilních průmyslových odvětví budoucnosti, je schopno již při malých měsíčních investicích vytvořit finanční rezervu. Světový den spoření existuje již 97 let a je stejně jako dříve velmi důležitý. Druhy spoření se sice změnily, ale důležitost vytváření finančních rezerv je aktuálnější než kdy dříve“, vysvětluje Andreas Fellner, člen představenstva Partner Bank.

©Partner Bank

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

29 října 2021

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek

Jak správně spořit

Partner Bank: Jak správně spořit

I v pandemickém roce 2020 se peněžní majetek v německy hovořících zemích výrazně zvýšil. Jak je to možné, když se kvůli aktuální politice nízkých úrokových sazeb již nevyplatí spořit? Důvodem je nepřetržitá snaha občanů šetřit. Kupní sílu uspořených financí však stále více ovlivňuje rostoucí inflace. K tomuto poklesu kupní síly dochází postupně a téma marginálního znehodnocení je až příliš snadno vytěsňováno.

Správně spořit znamená dosáhnout skutečného zhodnocení anebo alespoň zachování kupní síly. Paradoxem je, že většina střadatelů i nadále ukládá peníze na vkladní knížku nebo je má na běžném účtu. Majetek tedy roste jen díky vkladům nebo omezením spotřeby, ale i díky úrokům. Na základě studie Univerzity Marburg klesl podíl přírůstku majetku za období deseti let ze 71 % na 25 %. V případě Německa činila ztráta za pouhých devět let celých 130 miliard eur. Pokud je peněžní vklad výrazně závislý na úrocích, dochází v současné době k drastickému, reálnému poklesu majetku. Tento trend zhoršuje i rostoucí inflace. Strategie nulových úrokových sazeb Evropské centrální banky a vysoká inflace budou pravděpodobně přetrvávat i nadále, teprve poté se úrokové sazby opět zvýší.

Jak spořit efektivně

Ani při pravidelném spoření majetek dále neroste. Jak tedy spořit efektivně? S profesionálním investičním poradenstvím a diverzifikací investičních produktů lze připravit individuální investiční strategii. Díky tomu lze dosáhnout nejen lepších výnosů, ale také zohlednit osobní potřeby investora resp. investorky. Efektivní spoření je důležité zejména s ohledem na důchodové zabezpečení a případný mrozdíl mezi aktivním příjmem a penzí vyplácenou státem. Stále oblíbenější jsou investice do akcií. Investováním do akcií se investoři stávají vlastníky a podílejí se na úspěchu příslušné společnosti. Kromě vkladní knížky se v každém případě vyplatí zajímat se i o další formy investic. Část měsíčního rozpočtu určeného na investice tedy lze investovat do akcií, dluhopisů nebo fondů obchodovaných na burze. Tyto alternativy s vyšším výnosem jsou spojeny s rizikem. Studie Univerzity Marburg však dokazuje, že běžné formy spoření nabízejí jen zdánlivou jistotu. Nominální částka na běžném účtu nebo vkladní knížce sice neklesá, ale za poslední roky přišli pilní střadatelé o kupní sílu, kterou lze počítat v miliardách.

Zdroje: e-fundresearch.com, focus.de

©Adobestock

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

18 října 2021

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek

Kolik bude stát budoucnost?

Odborníci již několik měsíců diskutují o možné inflaci. Jak ale k inflaci resp. zdražování dochází? Andreas Fellner, člen představenstva Partner Bank, vysvětluje důvody: „Rozhodující jsou především dva faktory: Zaprvé zásoby peněz a zadruhé rychlost oběhu peněz. V důsledku přebytku peněz a stimulačních balíčků centrálních bank existuje v současné době vysoká nabídka peněz, rychlost oběhu peněz však není při uzavřené ekonomice na běžné úrovni. To udržuje inflaci v přijatelných mezích. Jak se ekonomika otevírá, rychlost oběhu peněz se opět zvyšuje.“

Vyšší míra úspor

Zejména v období pandemie prudce vzrostla míra úspor domácností. Tyto peníze jsou při otevřené ekonomice opět částečně utraceny, což vede ke zvýšené poptávce.

míra úspor Statistik Austria
míra úspor soukromé domácnosti
Zdroj: Statistik Austria

Drahé suroviny

Dalším důvodem možné inflace je nedostatek surovin, jako je měď, ropa, ocel nebo hliník, což s sebou nese zvýšení výrobních cen. Výpadky v dodavatelských řetězcích lze v současné době pozorovat také v odvětví elektroniky a výroby čipů. Tyto faktory lze již pozorovat v rostoucích indexech cen výrobců.

Cenový vývoj Eurostat
Cenový vývoj
Zdroj: Eurostat

Zda dojde k inflaci, závisí také na makroekonomických okolnostech. Pokud budou ceny surovin nadále růst, může dojít ke zvýšení cen energií a produktů. Zvýšená poptávka po stavebních materiálech navíc může vést k vyšším nákladům na stavbu a rekonstrukce domů.

Není jasné, zda se tyto účinky projeví pouze krátkodobě – centrální banky v současnosti předpokládají, že ano – nebo zda to bude mít na inflaci dlouhodobější dopad.

Vnímaná a skutečná inflace

Důležité je, že inflace se zdá být vyšší, než je vykazovaná skutečná inflace. Důvodem je především to, že index spotřebitelských cen, který se používá k výpočtu zvýšení cen, je vnímán velmi subjektivně. Zřetelně vnímáme nárůst cen zboží denní potřeby, které se nakupuje často. Naproti tomu zvýšení cen zboží dlouhodobé spotřeby, jako jsou automobily, počítače nebo televizory, je méně patrné, protože je nakupujeme méně často. To znamená, že vnímaná inflace se liší od skutečné inflace. K hodnocení celé situace by se proto nemělo používat subjektivní vnímání, ale objektivní měření. To, že je pociťován vysoký růst cen, neznamená, že inflace je skutečně vysoká, a naopak.

Ochrana proti inflaci

Zvýšená inflace je samozřejmě pro spořitele nepříjemná, protože snižuje reálnou kupní sílu úspor. Existují však způsoby, jak se proti ztrátě kupní síly pojistit.
Pojistkou proti inflaci může být investice do stabilních hmotných aktiv, jako jsou nemovitosti. Osvědčeným prostředkem k uchování hodnoty, který odolává krizi, je zlato a další drahé kovy. Také akcie mají zpravidla tendenci těžit z mírné inflace. Zde je důležité zaměřit se na ziskové akcie. Ty se vyznačují silnou pozicí na trhu, vynikajícím řízením a udržitelnými inovacemi. Výsledkem jsou dlouhodobě stoupající obraty, zisky a finanční toky.
O Partner Bank:
Partner Bank je zajišťovací banka. Ve spolupráci s finančními poradci a poskytovateli finančních služeb se specializuje na poradenství a pomáhá lidem při finančním plánovaní a vytváření rezerv pomocí ziskových akcií, elitních fondů, termínovaných vkladů a zlata. Partner Bank přitom sází na hybridní poradenství, tj. spojení osobního poradenství a doplňkových digitalizovaných procesů.

©Partner Bank, Adobestock

Zveřejnil tým Partner Bank
Zveřejnil tým Partner Bank

11 října 2021

VÍTEJTE NA PARTNER BANK BLOG

Jsme velmi rádi, že vás můžeme na tomto blogu přivítat!

Tímto blogem bychom vám chtěli poskytnout přístup k celé řadě pohledů na témata peněz, úspor, Zabezpečení a sociálního rozvoje.

Pokud se chcete dozvědět více o Partner Bank, jste na správném místě!

Sociální média

Nejnovější příspěvek